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Aperçu
Vous pouvez transférer un compte de placement d'une autre institution financière canadienne vers Wealthsimple directement depuis l'application ou sur le Web. Ce guide couvre ce que vous devez savoir avant de commencer, comment configurer votre transfert, et à quoi vous attendre en cours de route.
Avant de commencer
Nous prenons en charge la plupart des types de comptes de placement et d'actifs standard, mais il y a quelques limitations à connaître.
Types de transferts pris en charge
- Actions et FNB (y compris les titres à double inscription)
- Transferts en espèces pour tous les types de comptes admissibles
- CELIAPP (en espèces seulement)
- Fonds communs de placement admissibles (séries A, D et E) sans frais de remorquage ni frais d'acquisition reportés (FAR)
Actifs non pris en charge
Vous devrez les liquider ou indiquer que vous souhaitez les laisser derrière avant de procéder au transfert :
- CPG ou obligations
- Options ou bons de souscription
- Titres radiés ou sans valeur (ils doivent être vendus ou retirés — vous ne pouvez pas les laisser derrière)
- Actions fractionnées (non admissibles pour les comptes de courtage)
Conseils pour un transfert réussi
- Faites correspondre vos renseignements de compte. Assurez-vous que votre nom, NAS, adresse, date de naissance et numéro de compte sur Wealthsimple correspondent à ce que votre institution actuelle a dans ses dossiers.
- Signez avec exactitude. Une signature qui ne correspond pas aux dossiers de votre institution peut entraîner le rejet de votre transfert.
- Transférez vers le même type de compte. Par exemple, si vous transférez un REER, assurez-vous d'avoir un REER ouvert chez Wealthsimple.
- Pour les CRI et les FRV, confirmez que les juridictions correspondent. Vérifiez votre relevé de compte ou communiquez avec votre institution si vous n'êtes pas certain.
- Évitez de négocier dans votre compte d'origine jusqu'à ce que le transfert soit terminé afin d'éviter des délais.
- Tenez compte des frais de transfert sortant. Votre institution peut exiger des frais. Les transferts d'au moins 25 000 $ peuvent être admissibles à un remboursement des frais de transfert sortant — des conditions s'appliquent.
Comment transférer votre compte
Étape 1 : Ouvrir un compte (si vous n'en avez pas encore)
Si vous n'avez pas encore de compte Wealthsimple pour recevoir votre transfert, vous devez d'abord en ouvrir un. Le type de compte que vous ouvrez doit correspondre au compte que vous transférez — par exemple, si vous transférez un REER, ouvrez un REER chez Wealthsimple.
La plupart des types de comptes admissibles ne peuvent être ouverts qu'en tant que portefeuille entièrement géré sur le Web. Pour ouvrir un portefeuille entièrement géré :
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez + Ajouter un compte depuis la page d'accueil
- Sélectionnez l'onglet Placements
- Choisissez un type de compte admissible
- Sélectionnez Portefeuilles, puis Suivant
- Sélectionnez Passer à la gestion intégrale
- Répondez aux questions d'évaluation, puis sélectionnez Investir dans ce portefeuille pour terminer
Étape 2 : Télécharger un relevé
Téléchargez un relevé récent du compte de placement que vous souhaitez transférer. Il se peut que vous deviez le téléverser lors de la demande de transfert. Confirmez que vos renseignements personnels correspondent à ceux enregistrés auprès de votre institution avant de continuer.
Étape 3 : Choisir votre type de transfert
Lorsque vous lancez un transfert, vous choisissez l'une des options suivantes :
- Compte complet tel quel (transfert de titres) : Votre institution transfère vos actions et FNB vers Wealthsimple. Si vous transférez vers un portefeuille géré, vos titres seront vendus et réinvestis à leur arrivée.
- Une partie de votre compte tel quel (transfert de titres) : Vous choisissez les actifs à transférer. Disponible pour les comptes de courtage seulement — communiquez avec notre équipe de soutien pour configurer cette option.
- Compte complet en espèces : Votre institution liquide vos titres et nous envoie les fonds.
- Une partie des espèces de votre compte : Votre institution transfère un montant en espèces précis. Assurez-vous que les fonds sont disponibles (non investis) avant de lancer le transfert.
Étape 4 : Soumettre la demande de transfert dans votre profil Wealthsimple
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Appuyez sur l'onglet Déplacer
- Faites défiler vers le bas et appuyez sur Transférer un compte vers Wealthsimple
- Choisissez et confirmez le compte
- Appuyez sur Commencer et suivez les instructions
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez le menu Déplacer des fonds dans le coin supérieur droit
- Sélectionnez Déplacer un compte dans le menu
- Sélectionnez Commencer
- Suivez les instructions pour compléter le transfert de votre compte
Étape 5 : Sélectionner votre division et fournir les détails du compte
Lors du lancement de votre transfert, sélectionnez la division qui gère votre compte et entrez les numéros d'identification requis exactement tels qu'ils apparaissent sur votre relevé.
Considérations fiscales
Il n'y a aucune incidence fiscale pour le transfert de comptes enregistrés comme votre REER ou votre CELI.
Si vous transférez un compte personnel non enregistré et que vous devez vendre des placements dans le cadre du processus, cela déclenche un événement imposable. Vous pourriez devoir déclarer tout gain ou perte en capital dans votre prochaine déclaration de revenus.
Questions fréquentes
Dois-je aviser ma banque que je procède à un transfert ?
Une fois que vous avez soumis votre demande de transfert, vous pouvez en informer votre banque. Communiquer avec elle environ cinq jours après la soumission peut contribuer à accélérer le traitement.
Quels frais de transfert mon institution facturera-t-elle ?
Votre institution peut exiger des frais de transfert sortant, déduits directement de votre compte. Les transferts d'au moins 25 000 $ peuvent être admissibles à un remboursement — des conditions s'appliquent. Pour toute question concernant les frais spécifiques facturés par votre institution, communiquez directement avec elle.
Vous pouvez en savoir plus sur notre politique de remboursement des frais de transfert.
Comment les actifs et les espèces en USD sont-ils gérés ?
Une fois votre transfert terminé, les actifs et les espèces en USD sont automatiquement déposés dans votre compte. Si vous avez activé les comptes USD, vous pouvez négocier sans frais de change. Sinon, des frais de change s'appliquent lors de l'utilisation d'espèces USD pour des transactions.
Si vous êtes un client Avantage ou Génération, vous pouvez activer les comptes USD gratuitement. Si vous êtes un client Essentiel, vous pouvez vous abonner aux comptes USD pour des frais mensuels de 10 $.
Les deux titulaires doivent-ils avoir un compte Wealthsimple pour transférer un compte conjoint ?
Oui. Les deux titulaires doivent être des clients existants de Wealthsimple avec des comptes ouverts, et tous deux doivent signer le formulaire de transfert avant qu'il puisse être soumis.
Qu'advient-il de mon coût de base (PBR) lors du transfert ?
Dans la plupart des cas, votre coût de base est transféré automatiquement avec vos actifs. Si votre institution précédente n'est pas en mesure de transmettre cette information, vous recevrez un courriel de notre part vous demandant de téléverser un relevé récent — répondez simplement pour confirmer et nous mettrons vos dossiers à jour.
Mon institution n'est pas répertoriée dans le système de Wealthsimple. Que dois-je faire ?
Si votre institution n'est pas répertoriée, fournissez un relevé de compte complet et communiquez avec notre équipe de soutien. Nous ajouterons l'institution à notre système, ce qui prend généralement entre 3 et 5 jours ouvrables.
Quels types de comptes et produits puis-je utiliser pour recevoir un transfert ?
Vous pouvez transférer vers des comptes de courtage, des portefeuilles gérés (Classique, Signature et Revenu), et des placements non traditionnels (Crédit privé et Capital-investissement). Les comptes d'épargne enregistrés ne peuvent accepter que des transferts en espèces, non des transferts de titres.
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