Aperçu

Nous révisons l'évaluation du risque de votre portefeuille géré chaque année pour nous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. C'est l'occasion pour nous de vous fournir une recommandation mise à jour si vous vous rapprochez de votre objectif, ou si votre situation ou vos objectifs ont changé.

Nous vous enverrons un courriel et vous recevrez une invitation dans l'appli mobile lorsqu'il sera temps de compléter votre évaluation du risque.

Comprendre les évaluations du risque

Une évaluation du risque est un portrait de votre situation financière actuelle qui nous aide à sélectionner le portefeuille le mieux adapté à vos besoins. Nous recommandons un portefeuille qui offre la plus grande probabilité de succès au moment où vous aurez besoin d'accéder à votre argent.

Une évaluation du risque tient compte de vos finances familiales, de vos objectifs, de l'importance d'atteindre ces objectifs dans un délai déterminé, et de votre tolérance aux fluctuations de prix.

Un portefeuille réussi offre une bonne gamme de résultats potentiels pour votre objectif, et nous souhaitons vous aider à éviter les résultats qui pourraient vous empêcher d'atteindre ce que vous visez. En général, plus le portefeuille est risqué, plus l'éventail des résultats potentiels est large.

Nous prenons en compte quatre dimensions du risque dans votre évaluation :

1. Risque du portefeuille
2. Risque requis
3. Capacité au risque
4. Tolérance au risque

Nous vous recommanderons un portefeuille qui correspond à vos objectifs et qui vous donne les meilleures chances de les atteindre, que ses résultats se situent près du haut ou du bas de la fourchette prévue.

Renseignements que nous recueillons

Pour fournir une évaluation précise, nous recueillons les renseignements suivants :

• Finances familiales
• Objectifs du compte
• Tolérance au risque et aux pertes

Il est important de fournir des renseignements exacts afin que nous puissions vous recommander le bon portefeuille.

Finances familiales

Les finances familiales comprennent vos revenus, votre épargne actuelle, la valeur de vos actifs, vos dettes et votre source de fonds.

• Vos revenus indiquent votre tranche d'imposition et nous aident à optimiser l'efficience fiscale de votre portefeuille.
• La valeur de votre épargne dans l'ensemble de vos comptes bancaires et de placement nous indique si vous pouvez subvenir à vos besoins en cas d'urgence. Cela peut affecter votre capacité à prendre des risques.
• La valeur de vos actifs et de vos dettes indique si vous êtes en mesure de prendre des risques en fonction du montant que vous avez emprunté et que vous devez rembourser. Il n'est pas judicieux d'investir lorsque vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé, car votre argent devrait plutôt servir à les rembourser. Un portefeuille de placement est peu susceptible de générer un rendement constant supérieur au coût continu de votre dette, ce qui limite également votre capacité à prendre des risques.
• Votre source de fonds — que l'argent que vous investissez provienne de votre épargne ou d'un emprunt — influe sur votre plafond de risque. Investir de l'argent emprunté limite le niveau de risque considéré comme approprié pour votre situation.

Objectifs du compte

Les objectifs de votre compte correspondent à ce pour quoi vous épargnez et au moment où vous auriez besoin de retirer les fonds. Cela nous indique également le niveau de risque que vous devez prendre pour atteindre vos objectifs.

• Si vous avez un objectif à long terme de maximisation de la richesse, vous aurez généralement besoin de prendre plus de risques avec votre portefeuille, car les rendements prévus sont plus élevés et vous acceptez le bas de la fourchette des résultats attendus.
• Si vous avez pour objectif d'effectuer un paiement précis à court terme et que vous êtes sur la bonne voie pour avoir économisé la majeure partie de la somme requise, vous aurez généralement besoin d'un portefeuille moins risqué.
• De nombreux investisseurs approchant de la retraite ont encore besoin de prendre des risques pour atteindre leurs objectifs de dépenses. C'est parce qu'ils auront, espérons-le, de nombreuses années pour dépenser l'argent qu'ils ont épargné.

Tolérance au risque et aux pertes

L'investissement peut être imprévisible, avec des hauts et des bas inévitables. Votre tolérance au risque et aux pertes indique votre volonté de supporter des résultats négatifs dans votre portefeuille sans prendre de décision de placement fondée sur la panique.

Nos données suggèrent que la plupart des investisseurs peuvent supporter la volatilité de leur portefeuille et demeurer investis. Cependant, certains prennent des décisions néfastes, comme quitter le marché après une perte. Ces types de décisions peuvent nuire aux résultats à long terme, c'est pourquoi nous aidons les investisseurs à évaluer leur capacité à supporter ces situations.

Nous vous posons une question — une question à curseur avec quatre positions : Risque très faible, Risque faible, Risque modéré et Risque élevé. Chaque position est accompagnée d'une description en langage simple pour vous permettre de choisir celle qui reflète le mieux votre réaction face à une perte.

Le meilleur portefeuille est celui dans lequel vous pouvez rester investi. Les investisseurs plus expérimentés pourraient réfléchir à la façon dont ils ont géré les pertes dans le passé et à ce qu'ils en ont appris pour prévoir leur comportement futur.

Comment les facteurs de convenance influencent votre recommandation

Au-delà de votre objectif, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque, nous effectuons quatre vérifications de votre situation financière. Ces vérifications peuvent abaisser le niveau de risque maximal disponible pour vous — elles agissent comme un plafond, non comme une pénalité.

• Vérification du fonds d'urgence : Si votre épargne ne couvre pas un coussin d'urgence raisonnable, nous pourrions recommander un niveau de risque plus conservateur ou vous suggérer de constituer votre fonds d'urgence avant d'augmenter le risque de votre placement.
• Vérification des dettes élevées : Si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé, nous pourrions recommander un niveau de risque moins élevé ou une approche axée d'abord sur l'épargne, puisque le coût de la dette est susceptible de dépasser les rendements de placement.
• Vérification de la marge de manœuvre financière : Si votre situation financière globale — revenus, valeur nette totale ou âge — laisse entendre que vous disposez d'une marge limitée pour absorber les pertes, nous recommanderons un portefeuille plus conservateur.
• Vérification de la source de fonds : Si l'argent que vous investissez est emprunté plutôt qu'épargné, nous appliquons un plafond de risque moins élevé pour réduire le risque que vous deviez vendre à un mauvais moment pour rembourser la dette.

Examiner votre recommandation

Une fois que vous avez mis à jour tous vos renseignements, nous formulerons de nouvelles recommandations de portefeuille qui correspondent à vos objectifs. Si votre évaluation est similaire à la dernière fois que vous l'avez effectuée, vous pourriez recevoir une recommandation de conserver vos portefeuilles tels qu'ils sont.

Vos niveaux de risque de portefeuille géré sont :

Pourquoi ce portefeuille vous a été recommandé

Si vous vous demandez pourquoi vous avez été jumelé à un portefeuille en particulier, voici comment la recommandation est établie :

• Votre objectif et votre horizon temporel constituent la base — ils déterminent le niveau de risque que vous devez prendre pour atteindre votre objectif à temps.
• Votre tolérance au risque et aux pertes oriente la recommandation — elle nous indique le niveau de fluctuation avec lequel vous êtes à l'aise, en plus de ce qui est requis.
• Votre situation financière établit le plafond — si l'une des quatre vérifications de convenance s'applique, la recommandation reflétera le niveau de risque le plus élevé qui convient à votre situation.
• Votre type de portefeuille — Classique, Portefeuille Ascension ou Revenu — est ensuite associé à ce niveau de risque en fonction de votre admissibilité et de l'objectif que vous avez sélectionné.

Vous pouvez toujours choisir quelque chose de plus conservateur que la recommandation. La recommandation représente le niveau le plus élevé que nous considérons comme approprié — ce n'est pas la seule option.

Modifier votre niveau de risque ou votre portefeuille

Vous pouvez modifier votre niveau de risque ou votre type de portefeuille à tout moment — vous n'avez pas à attendre votre évaluation du risque annuelle. Pour effectuer une modification, suivez ces instructions.

Foire aux questions