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Aperçu
Wealthsimple ne facture pas de commission sur les opérations sur actions et FNB effectuées dans un compte sur marge. Toutefois, si vous avez emprunté des fonds à Wealthsimple, vous devez payer des intérêts sur le montant emprunté (marge utilisée).
Votre taux d'intérêt dépend du montant que vous empruntez. Les taux sont plus bas pour les soldes plus élevés. Si vous négociez 100 contrats d'options américaines ou plus au cours d'un mois civil, vous obtenez notre taux le plus bas, peu importe votre solde.
| Montant emprunté | Taux en CAD | Taux en USD |
|---|---|---|
| 0 $ à 9 999 $ | 5,70 % | 8,00 % |
| 10 000 $ à 49 999 $ | 5,45 % | 7,90 % |
| 50 000 $ à 99 999 $ | 5,20 % | 7,75 % |
| 100 000 $ à 499 999 $ | 4,65 % | 7,70 % |
| 500 000 $ à 999 999 $ | 4,30 % | 6,95 % |
| 1 000 000 $ à 2 499 999 $ | 3,95 % | 6,20 % |
| 2 500 000 $ à 4 999 999 $ | 3,65 % | 5,60 % |
| 5 000 000 $ à 9 999 999 $ | 3,45 % | 5,15 % |
| 10 000 000 $ ou plus | 3,24 % | 4,50 % |
| Tout montant, si vous négociez 100 contrats d'options américaines ou plus au cours d'un mois civil | 3,24 % | 4,50 % |
Ces taux varient en fonction du taux préférentiel de Wealthsimple.
Taux préférentiels actuels de Wealthsimple :
- Taux préférentiel de Wealthsimple en CAD : 4,70 %
- Taux préférentiel de Wealthsimple en USD : 7,00 %
Comment votre taux de marge est établi
Votre taux s'applique à la totalité de votre solde. Si vous empruntez 150 000 $ CA, le taux de 4,65 % s'applique à la totalité des 150 000 $, et non seulement à la partie qui dépasse 100 000 $.
Nous additionnons vos emprunts en CAD et en USD. Pour déterminer votre tranche, nous calculons le total de tout ce que vous avez emprunté en CAD et en USD dans l'ensemble de vos comptes sur marge, en convertissant votre solde en USD en CAD. Vous payez ensuite le taux en CAD sur votre solde en CAD et le taux en USD sur votre solde en USD. Les soldes de marge de crédit sur portefeuille ne sont pas inclus.
Nous vérifions votre solde chaque jour. Si votre solde passe à une nouvelle tranche, votre nouveau taux s'applique à partir du lendemain. Cela s'applique, que votre solde diminue parce que vous avez remboursé votre prêt ou parce que des titres ont été vendus lors d'un appel de marge.
Les comptes qui ont plus d'un titulaire obtiennent le taux le plus bas. Si un compte a plus d'un titulaire, il se voit appliquer le taux le plus bas auquel l'un des titulaires est admissible. Le total des emprunts de chaque titulaire comprend tout ce qui a été emprunté dans ce compte partagé.
Obtenez notre taux le plus bas grâce à la négociation d'options
Si vous négociez 100 contrats d'options américaines ou plus au cours d'un mois civil, vous obtenez un taux de 3,24 % sur votre solde en CAD et de 4,50 % sur votre solde en USD, peu importe votre solde.
Ce qui compte pour atteindre les 100 contrats
- Les contrats d'options américaines comptent. Les options canadiennes ne comptent pas.
- Nous comptons les contrats, et non les opérations. Un ordre à plusieurs pattes compte chaque contrat qu'il contient.
- Les opérations d'ouverture et de clôture comptent toutes les deux, y compris les opérations de clôture effectuées par la vente automatique.
- Nous comptons les contrats dans l'ensemble de vos comptes de courtage.
- Les contrats négociés dans un compte sur marge conjoint comptent pour chaque titulaire du compte.
- Les contrats négociés dans un compte sur marge de société comptent pour l'administrateur ou l'administratrice qui est actionnaire majoritaire de la société.
- Les ordres annulés, expirés et rejetés ne comptent pas. Les exercices, les assignations, les échéances et les liquidations non plus.
Début et durée du taux pour la négociation d'options
Le taux réduit commence le lendemain du jour où vous atteignez 100 contrats. Il s'applique pour le reste de ce mois et pour tout le mois suivant. Au début du mois d'après, nous vérifions si vous avez négocié 100 contrats ou plus au cours du mois précédent. Si c'est le cas, vous conservez le taux réduit pour un mois de plus. Sinon, le taux de votre tranche de solde s'applique de nouveau à partir de ce jour-là.
Chaque jour, vous payez le taux de votre tranche de solde ou le taux pour la négociation d'options, selon le plus bas des deux.
Accumulation et paiements d'intérêts
Accumulation d'intérêts
Le montant des intérêts que vous payez dépend :
- du taux d'intérêt
- du montant emprunté (marge CAD/USD utilisée)
- de la durée de votre emprunt
Les intérêts commencent à s'accumuler quotidiennement à la fin du jour où la transaction est lancée, et continuent de s'accumuler tant que la marge est utilisée. Vous payez des intérêts sur les soldes de marge utilisée en USD et en CAD, et les intérêts sont portés au compte le premier jour ouvrable de chaque mois (pour le mois précédent).
Exemple d'accumulation d'intérêts
Supposons que vous utilisiez une marge de 20 000 $ CA pour acheter des actions XYZ et que vous n'ayez aucun autre emprunt sur marge. Sept jours plus tard, vous vendez les actions XYZ et vous n'empruntez plus de fonds. Voici comment les intérêts sont calculés :
Taux d'intérêt pour une marge en CAD de 10 000 $ à 49 999 $ : 5,45 %
Montant des intérêts quotidiens = montant de la marge x taux d'intérêt annuel divisé par 365 = 20 000 x 0,0545 divisé par 365 = 2,99 $
Intérêts totaux = intérêts quotidiens x nombre de jours = 2,99 x 7 = 20,93 $
Le coût total des intérêts pour un emprunt de 20 000 $ CA pendant 7 jours serait de 20,93 $.
Paiement des intérêts
Les intérêts sont déduits chaque mois du solde en espèces en USD et en CAD du compte sur marge.
Votre compte est considéré comme en souffrance si vous n'avez pas de titres ni d'espèces dans votre compte au moment où nous prélevons le paiement des intérêts. Pour éviter les pénalités et les restrictions de compte, approvisionnez votre compte de l'une des façons suivantes :
- Clôturez les ordres d'achat à cours limité dans votre compte sur marge
- Vendez des titres dans votre compte sur marge
- Transférez dans votre compte sur marge des titres admissibles à la marge provenant d'un autre compte Wealthsimple
- Virement InteracMD
- Virez des fonds de votre compte chèques Wealthsimple ou d'autres comptes Wealthsimple Courtage
- Effectuez un dépôt à partir de votre carte de débit Visa ou Mastercard
Vous pouvez aussi utiliser les méthodes suivantes pour approvisionner votre compte :
- Transférez un compte externe d'une autre institution
- Effectuez un dépôt à partir d'un compte bancaire lié
- Télévirement
Paiements d'intérêts et appels de marge
Si un paiement d'intérêts fait passer votre solde de marge disponible sous zéro, votre compte fera l'objet d'un appel de marge. Vous pouvez rembourser les montants empruntés en tout temps en ramenant votre solde de marge CAD/USD utilisée à zéro.
Foire aux questions
Comment mon taux de marge est-il déterminé ?
Votre taux dépend du montant que vous empruntez, et non de votre statut de clientèle. Nous additionnons ce que vous avez emprunté dans l'ensemble de vos comptes sur marge, dans les deux devises, et le taux de cette tranche s'applique à la totalité de votre solde. Nous vérifions votre solde chaque jour. S'il passe à une nouvelle tranche, votre nouveau taux s'applique à partir du lendemain. Si vous négociez 100 contrats d'options américaines ou plus au cours d'un mois civil, vous obtenez notre taux le plus bas, peu importe votre solde.
Mon statut de clientèle est Avantage ou Génération. Pourquoi n'ai-je plus de rabais sur la marge ?
La marge est maintenant tarifée en fonction du montant que vous empruntez, et non de votre statut de clientèle. Les rabais sur la marge des statuts Avantage et Génération ne s'appliquent donc plus. Les autres avantages de votre statut ne changent pas.
Comment puis-je obtenir le taux le plus bas ?
Les taux sont plus bas pour les soldes plus élevés. Vous pouvez aussi obtenir notre taux le plus bas, soit 3,24 % en CAD et 4,50 % en USD, peu importe votre solde, en négociant 100 contrats d'options américaines ou plus au cours d'un mois civil.
Qu'est-ce qui compte pour atteindre les 100 contrats d'options ?
Seuls les contrats d'options américaines comptent. Les options canadiennes ne comptent pas. Nous comptons les contrats, et non les opérations. Un ordre à plusieurs pattes compte donc chaque contrat qu'il contient. Les opérations d'ouverture et de clôture comptent toutes les deux, et nous comptons les contrats dans l'ensemble de vos comptes de courtage. Les contrats négociés dans un compte sur marge conjoint comptent pour chaque titulaire du compte, et ceux négociés dans un compte sur marge de société comptent pour l'administrateur ou l'administratrice qui est actionnaire majoritaire de la société.
Quand le taux pour la négociation d'options commence-t-il et combien de temps dure-t-il ?
Le taux réduit commence le lendemain du jour où vous atteignez 100 contrats et s'applique pour le reste de ce mois et pour tout le mois suivant. Au début du mois d'après, nous vérifions si vous avez négocié 100 contrats ou plus au cours du mois précédent. Si c'est le cas, vous conservez le taux réduit pour un mois de plus. Sinon, le taux de votre tranche de solde s'applique de nouveau à partir de ce jour-là.
J'emprunte en CAD et en USD. Quel taux s'applique ?
Votre tranche est établie en fonction du total que vous avez emprunté dans les deux devises dans l'ensemble de vos comptes sur marge, calculé en CAD. Vous payez ensuite le taux en CAD sur votre solde en CAD et le taux en USD sur votre solde en USD pour cette tranche. Si vous êtes admissible au taux pour la négociation d'options, votre solde en CAD bénéficie d'un taux de 3,24 % et votre solde en USD, d'un taux de 4,50 %.
Quel est l'effet des comptes conjoints et des comptes de société sur mon taux ?
Si un compte a plus d'un titulaire, le compte se voit appliquer le taux le plus bas auquel l'un des titulaires est admissible. Le total des emprunts de chaque titulaire comprend tout ce qui a été emprunté dans ce compte partagé. Les contrats d'options négociés dans un compte sur marge conjoint comptent pour chaque titulaire du compte. Les contrats négociés dans un compte sur marge de société comptent pour l'administrateur ou l'administratrice qui est actionnaire majoritaire de la société.
J'ai remboursé mon prêt sur marge et mon taux a augmenté. Pourquoi ?
Votre taux dépend du montant que vous empruntez. Si le remboursement de votre prêt fait passer votre solde à une tranche inférieure, le taux plus élevé de cette tranche s'applique à partir du lendemain. Selon le montant que vous avez remboursé, le total de vos intérêts peut être inférieur ou supérieur à ce qu'il était. Il en va de même si des titres sont vendus lors d'un appel de marge et que votre solde passe à une tranche inférieure.
Devrais-je emprunter davantage pour obtenir un taux plus bas ?
C'est à vous de décider, et nous ne pouvons pas vous conseiller à ce sujet. Emprunter davantage augmente votre risque, y compris le risque d'appel de marge. Le taux plus bas s'applique seulement les jours où votre solde se trouve dans cette tranche.
Le taux de ma marge de crédit sur portefeuille change-t-il ?
Non. Ces taux s'appliquent uniquement aux comptes sur marge. Le taux de votre marge de crédit sur portefeuille dépend toujours de votre statut de clientèle.
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