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Aperçu
Vous pouvez transférer un compte de placement d'une autre institution financière canadienne vers Wealthsimple directement à partir de l'appli mobile ou sur le Web. Ce guide explique ce qu'il faut savoir avant de commencer, comment effectuer votre demande de transfert et à quoi vous attendre en cours de route.
Avant de commencer
Nous prenons en charge la plupart des types de comptes de placement et d'actifs standards, mais certaines limites s'appliquent.
Types de transferts pris en charge
- Actions et FNB (y compris les titres à double cotation)
- Transferts en espèces pour tous les types de comptes admissibles
- CELIAPP (espèces seulement)
- Fonds communs admissibles. Un fonds peut être transféré s'il s'agit d'une série qui peut être offerte par un courtier à escompte, ou s'il existe une série équivalente qui peut l'être. Les fonds assortis de frais d'acquisition reportés (FAR) ou de frais d'acquisition réduits (des frais de vente moins élevés que vous payez uniquement si vous vendez le fonds dans les quelques années suivant son achat) ne peuvent pas être transférés. Une commission de suivi (des frais continus inclus dans le coût d'un fonds) n'empêche pas à elle seule le transfert d'un fonds. Consultez Transférer et vendre des fonds communs pour connaître la règle complète.
Actifs non pris en charge
Vous devrez liquider ces actifs ou indiquer que vous souhaitez les laisser derrière vous avant d'effectuer votre transfert :
- CPG ou obligations
- Options ou bons de souscription
- Titres radiés de la cote ou sans valeur (ils doivent être vendus ou retirés, car vous ne pouvez pas les laisser derrière vous)
- Fractions d'actions (non admissibles aux comptes de courtage)
- Fonds communs assortis de FAR ou de frais d'acquisition réduits
Conseils pour un transfert réussi
- Vérifiez la concordance de vos renseignements. Assurez-vous que votre nom, votre NAS, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de compte chez Wealthsimple correspondent aux renseignements que détient votre institution actuelle.
- Signez avec exactitude. Une signature qui ne correspond pas aux dossiers de votre institution peut entraîner le rejet de votre transfert.
- Transférez vers le même type de compte. Par exemple, si vous transférez un REER, assurez-vous d'avoir un REER ouvert chez Wealthsimple.
- Pour les CRI et les FRV, vérifiez que les territoires de compétence concordent. Consultez votre relevé de compte ou communiquez avec votre institution si vous avez un doute.
- Évitez de négocier dans votre compte d'origine jusqu'à ce que le transfert soit terminé, afin d'éviter les retards.
- Tenez compte des frais de transfert de sortie. Votre institution peut facturer des frais. Les transferts d'au moins 25 000 $ peuvent donner droit à un remboursement des frais de transfert de sortie, sous réserve de conditions.
- Sachez où vont vos dividendes. Un dividende est versé à la personne qui détenait les actions à la date de clôture des registres. Si cette date précède l'arrivée de vos actions chez Wealthsimple, c'est votre autre institution qui vous verse ce dividende, et non nous.
Comment transférer votre compte
Étape 1 : Ouvrir un compte (si vous n'en avez pas encore)
Si vous n'avez pas encore de compte Wealthsimple pour recevoir votre transfert, vous devrez d'abord en ouvrir un. Le type de compte que vous ouvrez doit correspondre au compte à partir duquel vous effectuez le transfert. Par exemple, si vous transférez un REER, ouvrez un REER chez Wealthsimple.
Étape 2 : Télécharger un relevé
Téléchargez un relevé récent du compte de placement que vous souhaitez transférer. Vous pourriez devoir le téléverser au moment de votre demande de transfert. Avant de poursuivre, vérifiez que vos renseignements personnels correspondent à ceux que détient votre institution.
Étape 3 : Choisir votre type de transfert
Au moment d'effectuer un transfert, vous choisirez l'une des options suivantes :
- La totalité du compte tel quel (transfert en nature) : Votre institution transfère vos actions et vos FNB vers Wealthsimple. Si vous effectuez un transfert vers un portefeuille géré, vos placements seront vendus puis réinvestis à leur arrivée.
- La totalité du compte en espèces : Votre institution liquide vos placements et nous envoie les espèces.
- Une partie de votre compte (transfert partiel) : Vous composez vous-même le transfert en ajoutant des actifs précis, un montant en espèces, ou une combinaison des deux. Offert uniquement pour les comptes de courtage. Vous sélectionnez les actifs par nombre d'actions entières, et non par valeur en dollars, car seules les actions entières peuvent être transférées en nature. Nous affichons une valeur estimée à mesure que vous ajoutez chaque actif, ainsi qu'un total cumulatif à mesure que vous composez votre transfert. Nous n'importons pas automatiquement vos positions à partir d'un compte lié ou d'un relevé téléversé, alors vous devrez saisir vous-même les actifs et le nombre d'actions
Étape 4 : Effectuer votre demande de transfert dans votre profil Wealthsimple
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Touchez l'onglet Virements (deux flèches) au bas de l'écran
- Faites défiler vers le bas et touchez Transférer un compte vers Wealthsimple
- Touchez Commencer et suivez les instructions
- Connectez-vous à Wealthsimple à partir d'un ordinateur ou d'un portable
- Sélectionnez le menu Virements dans le coin supérieur droit
- Sélectionnez Transférer un compte dans le menu
- Sélectionnez Commencer et suivez les instructions
Pour les comptes conjoints, les deux titulaires doivent accepter la demande de transfert à partir de leur propre profil. Si vous transférez des actions acquises à partir d'une plateforme comme Computershare ou Solium/Shareworks, suivez plutôt les instructions pour transférer des actions d'employé.
Téléverser un relevé au lieu de saisir vos renseignements manuellement (Web seulement)
Si vous transférez un compte externe à partir d'un navigateur Web, il se peut que l'option de téléverser un relevé de compte récent s'affiche, plutôt que de saisir vos renseignements à la main.
Pour téléverser un relevé sur le Web :
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez Virements dans le menu supérieur
- Sélectionnez Transférer un compte
- Sélectionnez Commencer
- Choisissez le type de compte que vous souhaitez transférer, puis sélectionnez Suivant
- Lorsqu'on vous demande comment fournir les détails de votre compte, sélectionnez Téléverser un relevé
- Téléversez un relevé de compte récent de votre compte Questrade ou Banque Scotia
- Vérifiez les renseignements que nous avons remplis et apportez des corrections, au besoin
- Sélectionnez le compte Wealthsimple de destination
- Suivez les instructions restantes pour terminer votre transfert
Nous extrayons votre numéro de compte, votre type de compte et le solde du relevé à partir du document que vous téléversez. Si des renseignements semblent erronés, vous pouvez les modifier avant de poursuivre ou passer à la saisie manuelle.
Types de comptes pris en charge pour le téléversement : CELI, REER, REER de conjoint, compte non enregistré, compte conjoint non enregistré, CELIAPP et REER collectif. Si votre relevé concerne un REEE, un CRI, un FERR, un FRV ou un régime de retraite, vous serez automatiquement redirigé vers la saisie manuelle.
Étape 5 : Sélectionner votre division et fournir les détails de votre compte
Au moment d'effectuer votre transfert, sélectionnez la division qui gère votre compte et saisissez les numéros d'identification requis exactement tels qu'ils apparaissent sur votre relevé.
Cotiser à votre compte pendant un transfert
Transferts complets
Nous vous recommandons de suspendre toute cotisation récurrente ou autre activité auprès de votre autre institution jusqu'à ce que votre transfert soit terminé. Il ne s'agit habituellement pas d'une exigence fiscale : cela permet simplement de vous assurer que les nouvelles sommes ne sont pas laissées de côté une fois que le montant de votre transfert a été calculé.
- REER vers REER : Le transfert lui-même n'utilise aucun droit de cotisation au REER. Vous pouvez continuer à cotiser à votre nouveau REER chez Wealthsimple pendant l'attente, tant que vous avez des droits de cotisation. Les cotisations versées séparément auprès de l'une ou l'autre institution utilisent tout de même des droits de cotisation et génèrent un reçu de l'institution qui les a reçues.
- CELIAPP vers CELIAPP : Un transfert direct n'utilise pas de nouveaux droits de cotisation au CELIAPP. Vous pouvez cotiser chez Wealthsimple pendant l'attente, si vous avez des droits de cotisation disponibles; assurez-vous simplement de faire le suivi des cotisations versées à l'ensemble de vos CELIAPP, puisque votre suivi des cotisations chez Wealthsimple n'affiche que ce que vous avez cotisé ici.
- REER vers CELIAPP : Ce cas est différent. Le transfert lui-même réduit vos droits de cotisation au CELIAPP, alors vous devrez tenir compte à la fois du montant transféré et de toute cotisation en espèces déjà versée cette année-là. Nous vous recommandons de confirmer vos droits de cotisation disponibles avant de verser des cotisations supplémentaires.
Transferts de REEE
Les transferts de REEE sont toujours traités en totalité. Nous vous recommandons de suspendre vos cotisations auprès de votre autre institution pendant que votre transfert est en cours, puisque tout nouveau dépôt effectué après la préparation de votre transfert pourrait être laissé de côté ou retarder son achèvement.
Si vous recevez une subvention gouvernementale une fois votre transfert terminé, communiquez avec nous afin que nous puissions vous aider à acheminer ces fonds vers votre REEE chez Wealthsimple.
Vous pouvez commencer à cotiser à votre REEE chez Wealthsimple dès qu'il est ouvert. Faites le suivi de vos cotisations dans l'ensemble des REEE du bénéficiaire, afin de ne pas dépasser le plafond de cotisation à vie de 50 000 $ ni de verser deux fois des cotisations admissibles à une subvention.
Transferts partiels
Puisque votre compte d'origine reste ouvert lors d'un transfert partiel, vous n'avez généralement pas besoin d'arrêter complètement de cotiser. Voici quelques points à garder à l'esprit :
- Les nouvelles cotisations restent habituellement dans votre institution d'origine et ne sont pas automatiquement ajoutées à votre demande de transfert.
- Évitez de négocier les espèces ou les placements précis que vous transférez, car cela pourrait modifier le montant disponible pour le transfert ou le retarder.
- Les nouvelles cotisations au REER ou au CELIAPP utilisent tout de même des droits de cotisation et doivent être suivies dans les deux institutions.
- Un transfert partiel de REER vers REER n'utilise pas de droits de cotisation; un transfert partiel de REER vers CELIAPP utilise des droits de cotisation au CELIAPP.
Considérations fiscales
Le transfert de comptes enregistrés comme votre REER ou votre CELI n'a aucune incidence fiscale.
Si vous transférez un compte personnel non enregistré et que vous devez vendre des placements dans le cadre du processus, cela constitue un fait générateur de l'impôt. Vous pourriez devoir déclarer tout gain ou toute perte en capital dans votre prochaine déclaration de revenus.
Si nous faisons passer votre fonds commun à une série équivalente à exécution d'ordres seulement (OEO) du même fonds, ce changement ne constitue pas une disposition imposable. Il ne déclenche ni gain ni perte en capital, et ne modifie pas le prix de base rajusté (PBR) de votre placement.
Foire aux questions
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Admissibilité et exigences relatives aux comptes
Dois-je informer ma banque de mon transfert ?
Une fois votre demande de transfert soumise, vous pouvez en informer votre banque. Communiquer avec elle environ cinq jours après la soumission peut aider à accélérer le traitement.
Mon institution n'apparaît pas dans le système de Wealthsimple. Que dois-je faire ?
Si votre institution n'y figure pas, fournissez un relevé de compte complet et communiquez avec notre équipe de soutien. Nous ajouterons l'institution à notre système, ce qui prend généralement de 3 à 5 jours ouvrables.
Devons-nous tous les deux avoir un compte Wealthsimple pour transférer un compte conjoint ?
Oui. Les deux titulaires doivent être des clients Wealthsimple avec des comptes ouverts, et les deux doivent signer le formulaire de transfert avant qu'il puisse être soumis.
Vers quels types de comptes et produits puis-je transférer ?
Vous pouvez transférer vers des comptes de courtage, des portefeuilles gérés (portefeuille classique, portefeuille signature et portefeuille de revenu) et des placements non traditionnels (Fonds des marchés privés Wealthsimple). Les comptes d'épargne enregistrés ne peuvent accepter que des transferts en espèces, et non des placements.
Transferts partiels
Puis-je transférer seulement une partie de mon compte plutôt que la totalité ?
Oui. Lorsque vous amorcez un transfert, vous pouvez choisir de transférer des actifs précis, un montant en espèces, ou une combinaison des deux, plutôt que la totalité de votre compte.
Quelle est la différence entre un transfert en nature, un transfert complet en espèces et un transfert partiel ?
Un transfert en nature transfère tous vos placements tels quels. Un transfert complet en espèces liquide tout et transfère le montant en espèces. Un transfert partiel vous permet de choisir une combinaison précise d'actifs, d'espèces, ou des deux.
Pourquoi dois-je saisir un nombre d'actions plutôt qu'un montant en dollars pour un transfert partiel ?
Seules les actions entières peuvent être transférées en nature. Vous sélectionnez donc par nombre d'actions, et nous remplissons automatiquement la valeur estimée.
Pourquoi dois-je saisir moi-même mes placements au lieu que l'appli mobile les importe automatiquement ?
Cette version n'importe pas automatiquement vos positions à partir d'un compte lié ou d'un relevé. Vous sélectionnez vous-même les actifs et le nombre d'actions.
Que se passe-t-il si je sélectionne un actif que mon compte ne peut pas accepter pour un transfert en nature ?
Nous appliquons les mêmes règles d'admissibilité que pour un transfert en nature complet. Vous devrez donc transférer ce placement en espèces. Communiquez avec notre équipe de soutien si vous ne savez pas quelle option s'applique à votre situation.
Frais
Quels frais de transfert mon institution facturera-t-elle ?
Votre institution peut facturer des frais de transfert de sortie, déduits directement de votre compte. Les transferts d'au moins 25 000 $ peuvent donner droit à un remboursement, sous réserve de conditions. Pour toute question sur les frais précis que facture votre institution, communiquez directement avec elle.
Vous pouvez en apprendre davantage sur notre politique de remboursement des frais de transfert.
Actifs et devises en USD
Comment mes actifs et mes espèces en USD sont-ils traités ?
Une fois votre transfert terminé, les actifs et les espèces en USD sont automatiquement déposés dans votre compte. Si vous avez adhéré aux comptes en dollars US, vous pouvez négocier sans frais de change. Sinon, des frais de change s'appliquent lorsque vous utilisez des espèces en USD pour négocier.
Si vous êtes un client Avantage ou Génération, vous pouvez adhérer gratuitement aux comptes en dollars US. Si vous êtes un client Essentiel, vous pouvez vous abonner aux comptes en dollars US pour des frais mensuels de 10 $.
Pourquoi me pose-t-on une question sur un abonnement en dollars US pendant mon transfert ?
Si une partie de votre transfert arrive en dollars américains, nous vous présenterons vos options d'abonnement aux comptes en dollars US en cours de route. Vous n'avez pas besoin d'un abonnement pour recevoir des dollars américains. C'est simplement une occasion de découvrir ce qui est offert si vous souhaitez profiter de toutes les fonctionnalités des comptes en dollars US.
Dividendes
Qu'advient-il des dividendes sur les actions que je transfère vers Wealthsimple ?
Les dividendes sont versés à la personne qui détenait les actions à la date de clôture des registres. Si vos actions se trouvaient encore chez votre autre institution à cette date, c'est elle qui vous verse le dividende, et non Wealthsimple. C'est le cas même si les actions arrivent chez Wealthsimple avant la date de versement. Tout dividende dont la date de clôture des registres suit l'arrivée de vos actions est versé dans votre compte Wealthsimple.
Quand vais-je recevoir un dividende versé par mon autre institution après mon transfert ?
Votre autre institution verse d'abord le dividende, puis le transmet à Wealthsimple. La plupart des institutions le font automatiquement dans les quelques semaines suivant la date de versement. Si vous ne l'avez pas encore reçu, communiquez d'abord avec votre autre institution, puisqu'elle détient les fonds. Si elle ne l'a toujours pas transmis environ 15 jours ouvrables après la date de versement, communiquez avec notre équipe de soutien et nous pourrons le réclamer en votre nom.
Wealthsimple peut-elle toujours réclamer un dividende résiduel auprès de mon autre institution ?
Pas dans tous les cas. Nous ne pouvons pas réclamer de montants résiduels pour les transferts de régimes de retraite, les transferts partiels ou les transferts par avis d'inscription directe (DRS). Dans ces cas, communiquez directement avec votre autre institution pour qu'elle vous verse le dividende.
PBR et fonds communs
Qu'arrive-t-il à mon PBR lorsque je fais un transfert ?
Dans la plupart des cas, votre PBR est transféré automatiquement avec vos actifs. Si votre institution précédente ne peut pas transmettre ces renseignements, vous recevrez un courriel de notre part vous demandant de téléverser un relevé récent. Répondez simplement pour confirmer et nous mettrons vos dossiers à jour.
Que se passe-t-il une fois que mes fonds communs arrivent dans mon compte Wealthsimple Courtage ?
Cela dépend du fonds. Lorsqu'une version à coût réduit du même fonds est offerte, nous vous y faisons passer une fois votre transfert réglé. Cela prend généralement quelques jours ouvrables, mais peut aller jusqu'à 15 jours ouvrables, et nous vous enverrons un courriel une fois l'opération terminée. Lorsque le fonds peut déjà être détenu chez nous et qu'il verse une commission de suivi, vous conservez le fonds et nous vous remboursons la commission de façon continue. Un fonds qui passe à une version à coût réduit peut aussi générer un remboursement ponctuel couvrant la période précédant le changement. Consultez Transférer et vendre des fonds communs pour en savoir plus.
Montants et état du transfert
Quelle est la différence entre le montant estimé et le montant réel de mon transfert ?
Le montant que vous voyez au moment de soumettre votre transfert est une estimation basée sur les renseignements que vous avez saisis. Une fois votre transfert terminé et entièrement rapproché, nous le remplaçons par le Montant réel : la valeur réelle et réglée des placements que nous avons reçus, calculée à partir des registres de règlement officiels. Vos montants en dollars canadiens et en dollars américains sont enregistrés séparément, de sorte que le Montant réel conserve chaque devise comme valeur distincte plutôt que de les convertir en un seul total.
Votre transfert continue d'afficher l'estimation s'il n'est pas encore terminé, s'il a été créé avant le 1er janvier 2026, ou s'il nous a été envoyé par télécopieur ou par la poste plutôt que par voie électronique. C'est normal.
Pourquoi mon transfert affiche-t-il toujours un montant estimé ?
Nous continuons d'afficher l'estimation jusqu'à ce que votre transfert soit terminé et entièrement rapproché. Un transfert continue aussi d'afficher l'estimation s'il a été créé avant le 1er janvier 2026, ou s'il nous a été envoyé par télécopieur ou par la poste plutôt que par voie électronique. C'est normal.
J'ai un ancien transfert qui n'a jamais été mis à jour avec un montant réel. Pourquoi ?
Les transferts créés avant le 1er janvier 2026 continuent d'afficher uniquement le montant estimé. C'est normal et il ne s'agit pas d'une erreur.
Mon transfert terminé n'affiche pas de montant final. Qu'est-ce que cela signifie ?
Dans certains cas, nous ne parvenons pas à associer chaque placement aux détails de son règlement. Plutôt que d'afficher un chiffre dont nous ne sommes pas certains, nous laissons le champ vide. Si votre transfert externe terminé n'affiche pas de montant final, communiquez avec notre équipe de soutien et nous ferons les vérifications nécessaires.
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