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Aperçu
Un compte sur marge conjoint est un compte de placement partagé qui vous permet, ainsi qu'à un cotitulaire, d'emprunter des fonds contre vos titres existants pour augmenter votre pouvoir d'achat. Cela signifie que vous pouvez tirer parti de votre portefeuille partagé pour potentiellement améliorer les rendements ou accéder à de l'argent sans liquider vos avoirs.
Remarque : Les comptes sur marge conjoints sont en bêta et ne sont pas encore disponibles pour tous les clients. Entre-temps, vous pouvez contacter notre équipe de soutien pour demander l'accès.
Admissibilité
Pour être admissible à un compte sur marge conjoint pendant cette période bêta, vous devez satisfaire aux exigences suivantes :
- Compte existant : Vous devez déjà avoir un compte non enregistré conjoint autogéré.
- Approbation double : Les deux titulaires de compte doivent compléter une évaluation de convenance et être approuvés pour les achats sur marge.
Comment ouvrir un compte sur marge conjoint
Puisque cette fonctionnalité est en bêta, le processus implique une mise à niveau manuelle plutôt qu'une ouverture de compte standard :
- Contactez le soutien : Communiquez avec notre équipe de soutien pour exprimer votre intérêt à faire passer votre compte conjoint autogéré à un compte sur marge.
- Complétez les formulaires de convenance : Vous et le cotitulaire recevrez des liens uniques vers une évaluation de convenance via Typeform.
- Soumettez les informations : Chaque propriétaire doit fournir individuellement des détails sur sa situation financière, son emploi et sa tolérance au risque.
- Attendez la révision : Notre équipe révisera les deux soumissions. Ce processus prend habituellement 5 à 10 jours ouvrables.
- Mise à niveau du compte : Si approuvé, notre équipe activera manuellement les capacités de marge sur votre compte conjoint existant.
Considérations importantes
- Responsabilité conjointe : Les deux titulaires de compte sont « conjointement et solidairement responsables ». Cela signifie que chaque individu est responsable à 100 % de toute dette dans le compte, peu importe qui a initié la transaction.
- Appels de marge : Si la valeur de vos actifs partagés tombe sous le niveau de maintien requis, un appel de marge sera émis aux deux propriétaires. L'un ou l'autre propriétaire peut prendre des mesures pour le résoudre en déposant des fonds ou en vendant des titres.
- Taux d'intérêt : Vous serez facturé des intérêts sur tout solde emprunté. Les taux sont basés sur votre statut (Essentiel, Avantage ou Génération) et le taux préférentiel actuel de Wealthsimple.
- Limitations bêta : Actuellement, vous ne pouvez pas ouvrir un nouveau compte sur marge conjoint directement ; vous devez faire la mise à niveau d'un compte conjoint autogéré existant.
Foire aux questions
Qui est responsable de la dette de marge ?
Chaque titulaire de compte est entièrement responsable de la dette totale dans le compte.
Les deux propriétaires reçoivent-ils les notifications d'appel de marge ?
Oui. Les alertes d'appel de marge sont envoyées aux deux titulaires de compte pour s'assurer que le compte reste en règle.
Puis-je modifier mes réponses de convenance si je suis rejeté ?
Si votre demande est rejetée, vous ne pouvez pas modifier vos réponses immédiatement et devez attendre six mois avant de faire une nouvelle demande.
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