Si vous utilisez Wealthsimple pour la première fois, vous devrez configurer votre profil avant d’ouvrir un compte. Nous vous demanderons quelques détails afin de vérifier votre identité et de nous assurer que votre compte est sécurisé. Vous ne devrez saisir ces renseignements qu’une seule fois; ils seront utilisés pour tous vos produits Wealthsimple.

Avant que vous ne commenciez
Pour ouvrir un compte chez Wealthsimple, vous devez remplir les conditions suivantes :

• Avoir la citoyenneté canadienne, résider au Canada et être citoyen canadien ou avoir un visa canadien valide
• Satisfaire aux exigences en matière d’âge minimum fixées par votre province
• Avoir un numéro d’assurance sociale (NAS)
• Avoir une adresse de résidence canadienne
• Être en mesure de satisfaire aux exigences de vérification de l’identité

Configurer votre profil

Voici les étapes à suivre pour créer votre profil :

Aperçu

Les comptes gérés de Wealthsimple sont conçus pour vous aider à atteindre la liberté financière en vous offrant des outils financiers simples, peu coûteux et transparents.

Chaque fois que vous ouvrez un compte géré, nous vous aidons à choisir le portefeuille adapté à vos objectifs de placement. En arrière-plan, nous nous occupons des tâches difficiles comme la répartition des actifs, le rééquilibrage automatique et la gestion des impôts.

Le fonctionnement de nos comptes gérés repose sur les principes suivants :

1. Diversifier vos actifs
2. Faire abstraction du bruit
3. Maintenir des coûts bas

Diversifier vos actifs

L’histoire montre que lorsque vous essayez de prédire l’avenir, par exemple en sélectionnant des actions plutôt qu’en faisant des placements très diversifiés, vous avez plus de chances d’avoir un rendement inférieur à celui du marché.

Avec nos comptes gérés, nous n’essayons pas de synchroniser ni de prévoir le marché, mais nous détenons des actifs qui seront performants à différents moments. Ce style de placements permet d’obtenir des rendements plus réguliers et plus attrayants au fil du temps.

Les portefeuilles de Wealthsimple sont conçus par une équipe d’investisseurs experts qui s’assurent que votre portefeuille sera résistant dans les différents environnements et cycles du marché. Nous diversifions nos portefeuilles dans les classes d’actifs et les zones géographiques et nous privilégions les actifs de meilleure qualité et qui sont plus résistants.

Faire abstraction du bruit

Lorsque vous ouvrez un compte géré, nous vous posons des questions sur votre expérience en matière de placements, votre situation financière, ce pour quoi vous épargnez et le moment auquel vous avez besoin d’accéder à vos fonds.

Cela nous permet de personnaliser votre portefeuille en fonction de votre calendrier et de votre profil de risque.

Notre objectif est de vous aider à investir vos fonds de manière à maximiser vos chances de réaliser un rendement positif, tout en minimisant les risques de perte d’argent au moment où vous aurez besoin d’accéder à vos fonds.

Ainsi, vous pouvez faire abstraction des gros titres des journaux et traverser les périodes difficiles en sachant que vous avez pris le bon niveau de risque en fonction de votre situation et que vous vous êtes donné le temps nécessaire pour rebondir en cas de pertes.

Maintenir des coûts bas

Alors que la plupart des fonds communs de placement au Canada facturent plus de 2 % par an, les frais de nos comptes gérés se situent entre 0,4 % et 0,5 %. Sur plusieurs années, ces frais peuvent faire une énorme différence dans vos rendements.

Les comptes gérés de Wealthsimple sont moins chers que les fonds communs de placement, car nous utilisons fréquemment des FNB pour suivre des genres entiers d’investissements. Contrairement aux fonds communs de placement, nous n’essayons pas de deviner les gagnants individuels sur les marchés boursiers ou obligataires et nos gestionnaires de portefeuille n’ont donc pas besoin d’effectuer un grand nombre de transactions, et ce sont les transactions qui coûtent cher.

Nous choisirons toujours le FNB qui vous convient le mieux compte tenu de votre situation fiscale, de vos éventuelles plus-values incorporées et de votre type de compte.

Nous cherchons à optimiser les retenues à la source au sein d’un fonds et à vous offrir le coût total de possession le plus bas. Par exemple, nous utilisons certains FNB négociés sur des bourses américaines pour les REER, mais nous utilisons des FNB cotés au Canada pour les CELI.

Nous négocions également en votre nom avec les fournisseurs de FNB afin de réduire vos ratios de frais de gestion (RFG). Vous trouverez davantage de renseignements sur nos frais ici.

Aperçu

Wealthsimple offre une gamme de comptes pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine. Si vous ne savez pas quel compte vous convient le mieux, contactez notre équipe d'assistance. Elle vous mettra en relation avec notre équipe de conseillers fiduciaires qui vous aideront.

Wealthsimple propose des options de comptes enregistrés et non enregistrés :

• Les comptes enregistrés sont enregistrés auprès de l'Agence du revenu du Canada (ARC) à l'aide de votre numéro d'assurance sociale (NAS) et offrent souvent des avantages fiscaux, mais ils sont également soumis à certaines restrictions, telles que des limites de cotisation.
• Les comptes non enregistrés ne sont pas enregistrés auprès du gouvernement et ne sont soumis à aucune limite de cotisation, pénalité ou restriction. Cependant, vous êtes imposé sur chaque dollar que vous gagnez, y compris les gains en capital, les intérêts et les dividendes.

Vous pouvez ouvrir la plupart de ces comptes en tant que comptes autogérés ou gérés :

• Les comptes autogérés sont des comptes destinés à la négociation d'actions et de cryptomonnaies. Vous pouvez choisir les actifs dans lesquels vous souhaitez investir.
• Les comptes gérés utilisent une stratégie d'investissement prédéterminée en fonction de votre niveau de risque et de votre horizon temporel, et investissent automatiquement vos fonds dans un portefeuille qui correspond à vos objectifs d'investissement.

Comptes proposés par Wealthsimple

Wealthsimple propose les types de comptes suivants :

Conseil : sélectionnez un type de compte pour en savoir plus.

Aperçu

Vous pouvez à tout moment retirer de l'argent du solde disponible sur votre compte Wealthsimple:

• Comptes de placements autonomes : Le solde disponible comprend les liquidités non utilisées de vos dépôts, les dividendes que vous avez gagnés et tout produit réglé de la vente d'actifs.
• Comptes gérés : Votre solde disponible comprend 99,5 % des fonds de votre compte. Les 0,5 % restants sont conservés pour couvrir les frais à venir.

Effectuer un retrait

Si vous effectuez un retrait à partir d'un compte non enregistré (y compris les comptes Crypto, chèques et Entreprise), suivez ces étapes.

Si vous effectuez un retrait d'un compte enregistré, consultez les articles ci-dessous :

• Retrait de votre CELI
• Retrait de votre CELIAPP
• Retrait de votre REER ou du REER de conjoint (y compris les retraits du Régime d’accession à la propriété ou du Régime d’encouragement à l’éducation permanente)
• Retrait de votre REEE
• Retrait de votre FERR
• Retrait de votre FRV

Délais de retrait

*Remarque : dans certains cas, les retraits peuvent prendre jusqu'à 5 jours ouvrables.

Processus de retrait d'un compte géré

Le retrait de fonds d'un compte géré peut prendre de 4 à 6 jours ouvrables. Consultez le calendrier ci-dessous :

Jours 1 à 3
Nous vendons des investissements dans votre compte afin de générer des liquidités pour votre retrait. La valeur de votre compte peut changer car la valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer avant qu'ils ne soient vendus.

Jours 4
Nous conservons vos fonds pendant une période de règlement d'un jour. Il s'agit d'une exigence du gouvernement canadien et d'une étape obligatoire pour toutes les institutions financières.

Jours 5 et 6
Nous envoyons les fonds à votre banque, qui les dépose sur votre compte bancaire.

Aperçu

Pour déposer des fonds, vous devez lier un compte de chèques ou d'épargne canadien. Nous utilisons Flinks ou Plaid (en anglais seulement) pour demander en toute sécurité vos informations bancaires en ligne. Vous pouvez également choisir une autre méthode de financement.

Restrictions relatives aux liens bancaires

• Vous ne pouvez pas lier :
  • des comptes d'investissement,
  • des comptes de ligne de crédit ou de carte de crédit, ou
  • des comptes dont vous n'êtes pas propriétaire (vous ne pouvez pas lier le compte d'un membre de votre famille).
• Vous ne pouvez lier un compte d'entreprise que si vous avez ouvert un compte Wealthsimple Business.
• Vous devez passer à des comptes en USD pour lier un compte bancaire en USD détenu dans une banque canadienne.
• Vous ne pouvez pas associer les types de comptes bancaires suivants :
  • Scotiabank : comptes Épargne Momentum PLUS, Période de Prime de 90 jours,
    et Période de Prime de 180 jours
  • EQ Bank : Compte d’épargne à préavis (30 jours)
  • RBC : TrouvÉpargne
  • Caisse Desjardins Ontario : compte Savings
  • Simplii Financial : Compte d'épargne $ US
  • Comptes bancaires en USD détenus auprès d'une coopérative de crédit canadienne

Relier votre compte bancaire

Pour effectuer un dépôt, vous devez lier un compte chèques ou d'épargne canadien. Nous utilisons Flinks, Plaid ou Wealthica pour demander vos renseignements bancaires en ligne de façon sécuritaire, ou vous pouvez lier votre compte manuellement.

Vous pouvez également choisir une méthode de financement différente.

Résolution des problèmes

Essayez nos conseils de dépannage pour les problèmes de liaison bancaire.

Différentes méthodes de financement

Vous pouvez utiliser d'autres méthodes pour approvisionner votre compte :

• Virement Interac^MD
• Débit par carte VISA ou Mastercard
• Établir un dépôt direct

Ces options sont disponibles si vous ne souhaitez pas utiliser Flinks ou Plaid, ou si nous ne pouvons pas encore relier votre banque.

Articles connexes :

• Effectuer un dépôt à partir d'un compte bancaire lié
• Lier un compte bancaire pour entreprise
• Passer à des comptes en USD

Aperçu

Vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent de toute personne qui possède également un compte chèque Wealthsimple. Les comptes chèques sont assortis de la fonctionnalité Payez vos amis avec Wealthsimple, qui vous permet d'envoyer et de demander de l'argent en toute simplicité.

Wealthsimple vs Virement InteracMD

Les transactions de Virement Interac et les transferts de Payez vos amis avec Wealthsimple sont deux méthodes pour envoyer et recevoir de l'argent avec d'autres personnes. Consultez les caractéristiques de chaque méthode ci-dessous pour les comparer :

Envoyez de l’argent à vos amies

Avec votre compte chèques, vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent d'autres personnes sans payer de frais.

Pour envoyer de l'argent à des amis, procédez comme suit :

1. Connectez-vous à l’application mobile Wealthsimple
2. Appuyez sur votre compte chèques
3. Choisissez Payer mes contacts
4. Appuyez sur Envoyer de l'argent
5. Recherchez (par nom, symbole $ ou numéro de téléphone)
6. Sélectionnez un contact
7. Confirmez avec le destinataire que vous avez son identifiant compte chèques
8. Saisissez le montant que vous souhaitez envoyer et appuyez sur Suivant
9. Ajoutez une émoticône ou écrivez un message
10. Balayez vers le haut pour envoyer à votre contact

L'argent que vous envoyez est automatiquement déposé sur le compte chèques de votre destinataire.

Vous pouvez modifier le nom que les destinataires voient lorsqu'ils reçoivent de l'argent de votre part en suivant ces étapes.

Demander de l'argent à vos amis

Vous pouvez demander de l'argent à vos amis qui ont un compte Wealthsimple via l'application mobile :

1. Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple
2. Sélectionnez votre compte Chèque
3. Choisissez Payer mes contacts
4. Appuyez sur Demander de l'argent
5. Recherchez (par nom, symbole $ ou numéro de téléphone)
6. Sélectionnez un contact
7. Entrez le montant que vous souhaitez demander et appuyez sur Suivant
8. Appuyez sur Demander à [contact]
9. Votre contact sera alors informé de la demande.

Limites d’envoi

Votre compte chèques est soumis à des limites d'envoi quotidiennes, hebdomadaires et mensuelles. Nous n'effectuerons aucune transaction dépassant votre limite d'envoi.

Supprimer un contact après lui avoir envoyé des fonds

Il n'est pas possible de supprimer un contact spécifique de Wealthsimple. Pour supprimer un contact du service Virement Interac, suivez les instructions suivantes.

Aperçu

Une fois que vous avez lié votre compte bancaire, vous pouvez effectuer un dépôt en dollars canadiens dans Wealthsimple à partir de n'importe quel compte de chèques ou d'épargne auprès d'une banque canadienne. Si vous êtes passé à des comptes en USD, vous pouvez également effectuer un dépôt en USD dans un compte autogéré à partir d'un compte bancaire en USD.

Vous pouvez également ajouter des fonds à vos comptes Wealthsimple par

• Virement bancaire,
• Virement électronique Interac^MD,
• en transférant des fonds de votre compte Wealthsimple chèques, ou
• Liaison de votre carte de débit Visa ou Mastercard.

Limites de dépôt

Consultez les limites maximales quotidiennes et de transaction pour les dépôts en dollars canadiens (CAD) et en dollars américains (USD) ci-dessous. Les limites de dépôt sont partagées entre tous vos comptes Wealthsimple.

Limites de dépôt en CAD

Vous pouvez déposer

• jusqu'à 1 000 000 CAD par jour
• jusqu'à 1 000 000 CAD par transaction.

Limites de dépôt en USD

Vous pouvez déposer

• jusqu'à 200 000 USD par jour
• jusqu'à 200 000 USD par transaction

Exemple :

Vous atteindrez la limite de dépôt quotidienne de 1 000 000 CAD si vous déposez :

• 300 000 $ dans votre compte chèques
• 50 000 $ dans votre compte CELI géré
• 650 000 $ dans votre compte géré non enregistré

Comment effectuer un dépôt

Pour effectuer un dépôt, suivez les étapes ci-dessous :

Délais de disponibilité des dépôts

Sélectionnez un type de compte pour savoir quand votre dépôt sera disponible :

• Placements gérés
• Chèques
• Placements autonomes
• Crypto

Placements gérés

Les dépôts effectués sur des comptes de gestion de placements sont automatiquement investis pour vous dans les 5 jours ouvrables. Après avoir déposé des fonds, vous devez attendre avant de pouvoir les retirer ou transférer un dépôt récent vers d'autres comptes. Ce délai d'attente est généralement de 5 jours ouvrables, mais peut parfois aller jusqu'à 7 jours ouvrables.

Vous saurez qu'un dépôt a été effectué lorsque vous verrez vos fonds dans votre solde disponible pour les retraits. Vous pouvez consulter votre solde disponible lorsque vous initiez un retrait.

Lorsque j'effectue un dépôt sur un compte de placements gérés, une petite partie reste en espèces. Pourquoi?

Pour chacun de vos comptes, nous conservons entre 0,3 % et 0,5 % de la valeur de votre compte en espèces. Dès que le solde des liquidités dépasse cette pondération de 0,5 % (que ce soit à la suite d'un nouveau dépôt, d'un transfert interne ou d'une distribution de dividendes), la majeure partie des liquidités de votre compte est investie, ce qui ramène la pondération des liquidités à environ 0,1-0,2 %.

Cette petite réserve est utilisée à des fins opérationnelles pour couvrir les frais jusqu'à deux mois et éviter les impayés. La décision de détenir jusqu'à 0,5 % de liquidités a un effet négligeable sur le portefeuille, et c'est pourquoi la quasi-totalité des institutions choisissent de laisser une petite réserve de liquidités.

Chèques

Dépôts instantanés

Les montants déposés dans la limite de votre dépôt instantané sont immédiatement disponibles pour être envoyés, dépensés, retirer et transférés.

Dépôts standard

Si vous dépassez votre limite de dépôt instantané, tout dépôt effectué sera considéré comme un dépôt standard jusqu'à ce que votre limite de dépôt instantané soit réinitialisée. Vous pourrez utiliser votre argent après une période d'attente, généralement de 5 jours ouvrables, mais pouvant parfois aller jusqu'à 7 jours ouvrables.

Dépôts automatiques

Les dépôts automatiques et récurrents effectués dans votre compte Wealthsimple dans la limite de votre plafond de dépôt instantané sont disponibles pour être dépensés ou envoyés instantanément. Pour les montants supérieurs à votre plafond de dépôt instantané, vous devrez attendre avant de pouvoir utiliser un dépôt récent. Cette période d'attente est généralement de 5 jours ouvrables, mais peut parfois aller jusqu'à 7 jours ouvrables.

Placements autonomes

Dépôts instantanés

Les montants déposés dans la limite de votre dépôt instantané sont immédiatement disponibles pour vos transactions. Vous devrez patienter avant de pouvoir retirer ou transférer ces fonds vers d'autres comptes. Ce délai d'attente est généralement de 5 jours ouvrables, mais peut parfois aller jusqu'à 7 jours ouvrables.

Dépôts standard

Si vous dépassez votre limite de dépôt instantané, tout dépôt effectué sera considéré comme un dépôt standard jusqu'à ce que votre limite de dépôt instantané soit réinitialisée. Vous pourrez utiliser votre argent après une période d'attente, généralement de 5 jours ouvrables, mais pouvant parfois aller jusqu'à 7 jours ouvrables.

Dépôts automatiques

Les dépôts automatiques et récurrents versés dans votre compte Wealthsimple dans la limite de votre plafond de dépôt instantané sont disponibles pour être négociés immédiatement. Pour les montants supérieurs à votre plafond de dépôt instantané, vous devrez attendre avant de pouvoir utiliser un dépôt récent. Ce délai d'attente est généralement de 5 jours ouvrables, mais peut parfois aller jusqu'à 7 jours ouvrables.

Crypto

Dépôts instantanés

Les montants déposés dans le cadre de votre limite de dépôt instantané sont disponibles immédiatement.

Dépôts standard

Si vous dépassez votre limite de dépôt instantané, tout dépôt effectué sera considéré comme un dépôt standard jusqu'à ce que votre limite de dépôt instantané soit réinitialisée. Vous pourrez utiliser votre argent après une période d'attente, généralement de 5 jours ouvrables, mais pouvant parfois aller jusqu'à 7 jours ouvrables.

Dépôts automatiques

Les dépôts automatiques et récurrents versés dans votre compte Wealthsimple dans la limite de votre plafond de dépôt instantané sont disponibles pour être négociés immédiatement. Pour les montants supérieurs à votre plafond de dépôt instantané, vous devrez attendre avant de pouvoir utiliser un dépôt récent. Ce délai d'attente est généralement de 5 jours ouvrables, mais peut parfois aller jusqu'à 7 jours ouvrables.

Aperçu

Vous pouvez déposer des cryptomonnaies dans votre compte Wealthsimple à partir d'un portefeuille externe. Il est essentiel de comprendre certaines choses avant d'envoyer des cryptomonnaies vers votre compte Wealthsimple :

• Actifs et réseaux pris en charge : nous ne prenons en charge que les dépôts de certains actifs cryptographiques spécifiques et via certains réseaux spécifiques. Si vous envoyez un actif qui n'est pas pris en charge ou si vous utilisez un réseau non pris en charge (tout réseau qui ne figure pas dans le tableau ci-dessous, y compris le réseau par défaut affiché lors d'un retrait depuis Binance ou la Binance Smart Chain), nous pourrions ne pas être en mesure de récupérer vos actifs. Nous ne pouvons garantir que certains actifs cryptographiques seront disponibles pour les dépôts sur portefeuille à l'avenir.
   
• Adresse de dépôt et mémo : Chaque actif cryptographique possède sa propre adresse de dépôt unique, et certains nécessitent également un mémo (ou une balise de destination). Vous devez utiliser l'adresse correcte et inclure le mémo si nécessaire, sinon vos fonds pourraient être perdus.
   
• Dépôts irréversibles : Les dépôts cryptographiques sont irréversibles. Wealthsimple n'est pas légalement tenue de récupérer les actifs déposés de manière incorrecte ou par erreur. Vérifiez toujours les instructions et les détails avant d'effectuer votre dépôt. Nous vous recommandons de tester d'abord avec un petit montant pour vous assurer qu'il arrive à la bonne adresse.
   
• Dépôt minimum : Un dépôt minimum de 0,000001 par actif est requis pour que celui-ci apparaisse dans votre compte Wealthsimple.
   
• Limites de dépôt : Il n'y a pas de limite pour les dépôts de cryptomonnaies. Vous pouvez déposer autant de cryptomonnaies que vous le souhaitez.
   
• Limites de retrait : bien qu'il n'y ait aucune limite sur les dépôts de cryptomonnaies, les retraits de cryptomonnaies sont soumis à des limites quotidiennes et hebdomadaires.
   
• Ajustements du prix moyen : nous enregistrerons la valeur comptable de votre dépôt de cryptomonnaie en fonction de la juste valeur marchande au moment où le transfert est effectué. Cela modifiera le prix moyen global de cette cryptomonnaie. Nous ne pouvons pas modifier la valeur comptable pour qu'elle corresponde à votre prix d'achat initial sur une autre plateforme.
   
• Devises prises en charge : Vous pouvez déposer des cryptos en dollars canadiens ou en dollars US. Veuillez noter qu'un abonnement actif aux comptes en dollars US est requis.

Cryptomonnaies acceptées pour les dépôts

Pour consulter la liste la plus récente des actifs cryptographiques acceptés que vous pouvez déposer, procédez comme suit dans l'application Wealthsimple :

1. Connectez-vous à l'application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
2. Appuyez sur l'onglet Déplacer.
3. Appuyez sur Envoyer ou recevoir des cryptomonnaies.
4. Appuyez sur Recevoir.
5. Consultez la liste des cryptomonnaies acceptées.

Vous pouvez également consulter notre liste des cryptomonnaies prises en charge pour les dépôts, qui comprend le nombre de confirmations, le délai d'exécution estimé et les réseaux pris en charge.

Comment déposer des cryptomonnaies sur votre compte Wealthsimple

Lorsque vous déposez des cryptomonnaies sur votre compte Wealthsimple, vous transférez des actifs cryptographiques depuis un portefeuille externe à Wealthsimple. La plupart des étapes à suivre se déroulent dans le portefeuille externe à partir duquel vous effectuez le retrait.

Au cours du processus de retrait de votre portefeuille externe, vous serez invité à saisir une adresse de dépôt. Il s'agit d'une chaîne unique de lettres et de chiffres qui identifie votre compte Wealthsimple pour cet actif cryptographique spécifique. Chaque type d'actif cryptographique de votre compte a sa propre adresse de dépôt. Par exemple, votre adresse de dépôt Bitcoin est différente de votre adresse de dépôt Ethereum Mainnet.

Trouvez votre adresse de dépôt

Suivez les étapes ci-dessous pour trouver votre adresse de dépôt :

Dépôts basés sur un mémo

Un mémo est un code unique (parfois appelé étiquette de destination) qui identifie votre dépôt spécifique. Les cryptomonnaies suivantes nécessitent un mémo pour diriger les fonds vers le bon compte :

• Celestia (TIA)
• dYdX (DYDX)
• Hedera (HBAR)
• Stellar (XLM)
• The Open Network (TON)
• XRP Ledger (XRP)

Lorsque vous déposez l'une de ces cryptomonnaies, vous verrez un code mémo avec votre adresse de dépôt de cryptomonnaie. Vous devez saisir ce mémo lorsque vous envoyez les fonds.

Délais et frais de transfert

Frais de transfert

Les réseaux cryptographiques facturent des frais pour traiter les transactions, souvent appelés frais de gaz ou de minage. Ces frais peuvent varier selon l'heure, le jour et le montant du transfert. Votre portefeuille externe vous informera du montant à payer pour effectuer le transfert. Wealthsimple n'a aucun contrôle sur ces frais. Vous devrez vérifier les détails de la transaction à l'aide d'un lien vers un explorateur de blocs (comme un lien Etherscan) fourni par votre portefeuille externe.

Délais de transfert

Votre transfert fera l'objet d'une série de confirmations sur le réseau avant d'être considéré comme terminé. Dans les détails de votre activité, nous vous fournirons un lien pour suivre la progression de votre transfert en temps réel. Nous ne contrôlons pas la vitesse à laquelle les transferts sont traités, car elle dépend de la congestion du réseau et de la crypto-monnaie spécifique. Cependant, vous trouverez ci-dessous des estimations générales.

Liste détaillée des cryptomonnaies prises en charge pour les dépôts

Vous pouvez déposer n'importe laquelle des cryptomonnaies suivantes sur votre compte à partir d'un portefeuille externe :

Aperçu

Wealthsimple offre une plateforme permettant d'acheter et de vendre diverses cryptomonnaies. Vous trouverez ci-dessous la liste complète des cryptomonnaies actuellement disponibles sur Wealthsimple. Pour obtenir des informations détaillées sur chaque jeton, y compris son historique, sa définition et les déclarations de risque, veuillez consulter les ressources spécifiques dont les liens figurent ci-dessous.

Cryptomonnaies disponibles

Aperçu

Vous pouvez acheter ou vendre des actions, des FNB et certaines cryptomonnaies sur un compte de placements autonomes, pour autant qu'ils répondent à nos critères d'admissibilité. L'action ou le FNB doit répondre aux critères suivants :

• L'actif se trouve sur une bourse que nous soutenons.
• L'actif répond à nos exigences en matière de règlement ou de volume quotidien moyen.
• L’actif n’est pas radié de la cote, suspendu ou arrêté.

Pourquoi une action ou un FNB n’est-il pas disponible?

Une action ou un FNB doit répondre à nos critères d’admissibilité pour être disponible à la négociation.

Lorsque vous recherchez un actif qui n’est pas disponible pour une négociation, un bref message vous expliquant les raisons s’affichera. Certaines des raisons sont les suivantes :

Nous ne prenons pas en charge le type de titre

Nous ne prenons en charge que les actions et les FNB dans les comptes Placements autonomes. Nous ne prenons en charge aucun autre actif dans les comptes de placements autonomes, notamment :

• Fonds communs de placement
• Certificats de placement garanti (CPG)
• Actions privilégiées
• Titres qui se négocient de gré à gré (OTC)
• Forwards et Futures
• Droits et Bons de souscription
• Obligations
• Comptes d'épargne-placement et Marchés monétaires
• Actions et FNB négociés sur des bourses autres que nord-américaines

Ce titre n'est pas coté sur une bourse reconnue

Vous pouvez négocier des actions et des FNB sur les bourses suivantes :

• Marché boursier de Toronto (TSX)
• Bourse de croissance TSX (TSXV)
• Marché boursier de New York (NYSE)
• NASDAQ
• NEO
• La Bourse des valeurs canadiennes (CSE)
• Bourse BATS

Si le titre que vous recherchez est coté sur une autre bourse ou est négocié de gré à gré, vous ne pourrez pas l'acheter. Si le titre est coté à la fois sur une bourse américaine et sur une bourse canadienne, nous ne prendrons en charge que le titre coté sur la bourse canadienne.

Ce titre peut ne pas répondre à nos exigences en matière de règlement ou de volume d'échange quotidien moyen

Nous n'autorisons la négociation que des titres dont le règlement s'effectue auprès de la Caisse canadienne de dépôt de valeurs (CDS) ou de la Depository Trust Company (DTC).

Nous imposons également des contraintes de prix et de volume minimum pour les titres négociés sur la plateforme.

Le titre est radié de la cote, suspendu ou arrêté

Dans la plupart des cas, il n'est pas possible de passer des ordres pour des titres radiés de la cote ou suspendus. Il est possible de soumettre des ordres pour des titres dont la cotation est suspendue, mais ils ne seront exécutés qu'à la reprise des négociations.

Si vous détenez une action ou un FNB radié de la cote dans votre compte de placements autonomes, vous avez les deux options suivantes :

• Continuer à détenir les actions dans votre compte en espérant que le titre sera éventuellement réinscrit à la cote.
• Vendre vos actions en soumettant un ordre à cours limité pour le titre qui a été radié de la cote. Suivez les étapes de cet article pour apprendre comment placer un ordre à cours limité.
• Demande de suppression et de radiation du titre retiré de la cote. Veuillez contacter notre équipe de soutien pour vérifier si le titre peut faire l'objet d'une suppression.

Avant de pouvoir commencer à dépenser avec votre carte physique Mastercard prépayée Wealthsimple, vous devez l’activer et déposer des fonds dans votre compte. 

Si vous n’avez pas encore votre carte physique Mastercard prépayée Wealthsimple, vous pouvez la commander à l’aide de l’application Wealthsimple.

Activer votre carte physique Mastercard prépayée Wealthsimple

Pour activer votre carte Mastercard prépayée Wealthsimple à partir de l’application, procédez comme suit :

1. Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple 
2. Sélectionnez votre compte chèques
3. Appuyez sur l'icône de la carte en haut à droite de votre écran et faites glisser votre doigt vers la gauche pour accéder aux paramètres de votre carte physique
4. Sélectionnez Activer votre carte
5. Appuyez sur Commencer
6. Saisissez la date d’expiration et le CVV de votre carte
7. Créez un code PIN à 4 chiffres, confirmez votre code PIN, puis appuyez sur Configurer votre code PIN
8. Votre carte Wealthsimple physique sera alors activée

Pour activer votre carte Mastercard prépayée Wealthsimple par téléphone : 

1. Composez le +1 877 868-0854; on vous demandera également de choisir un NIP
2. Déposez des fonds dans votre compte, si ce n’est pas déjà fait
3. Synchronisez votre NIP en utilisant votre carte physique en personne

Synchronisation de votre NIP

Après avoir configuré le NIP de votre carte prépayée Mastercard^MD Wealthsimple pour votre carte physique, vous devrez également le synchroniser.

Vous pouvez facilement et de façon sécurisée gérer le NIP de votre carte prépayée Mastercard^MD Wealthsimple dans l'application Wealthsimple. Suivez ces étapes pour vous assurer que votre NIP fonctionne correctement aux terminaux de paiement et aux guichets automatiques.

1. Insérez votre carte pour effectuer un achat ou retirer de l'argent à un guichet automatique.
2. Saisissez votre nouveau NIP. Si le lecteur de carte indique que votre NIP a échoué, saisissez-le 3 fois de plus. C'est normal.
3. Votre nouveau NIP sera synchronisé.

Aperçu

La carte Mastercard prépayée Wealthsimple vous permet de dépenser les fonds de votre compte chèque Wealthsimple. C'est une carte prépayée Mastercard, vous devez donc approvisionner votre compte avant d'effectuer des achats. Vous pouvez l'utiliser partout où la carte Mastercard est acceptée.

Pour utiliser votre carte à un terminal ou à un guichet automatique :

• Pour effectuer un achat, insérez ou tapez votre carte dans un terminal et sélectionnez crédit.
• Pour retirer de l'argent à un guichet automatique, sélectionnez chèque.

Frais liés à l'utilisation de la carte Mastercard prépayée Wealthsimple

Wealthsimple ne facture pas de frais pour l'utilisation de la carte Mastercard prépayée, y compris les frais de transaction à l'étranger.

Cependant, des tiers peuvent facturer les frais suivants :

• Taux de conversion des devises:Lorsque vous utilisez votre carte Mastercard prépayée pour des achats internationaux, le réseau de paiement détermine le taux de conversion des devises. Ce taux peut varier entre le moment de l'autorisation et celui du règlement. Pour obtenir une estimation, vous pouvez utiliser ce calculateur de frais de conversion de devises.
• Frais de retrait aux distributeurs automatiques de billets: Les distributeurs automatiques de billets peuvent facturer des frais de retrait (généralement de l'ordre de 3,00 $). Ces frais sont facturés par le fournisseur de guichets automatiques et non par Wealthsimple. Vous serez remboursé pour les transactions admissibles aux guichets automatiques. Pour en savoir plus sur notre politique de remboursement des frais de guichet automatique.

Limites de dépenses

Vous trouverez ci-dessous les limites de dépenses associées à votre carte Mastercard prépayée :

Changer le compte cheques à partir duquel vous pouvez dépenser

Vous pouvez dépenser à partir de n'importe quel compte chèques individuel ou joint en changeant de compte dans l'application mobile Wealthsimple. Vous pouvez changer de compte utilisable une fois toutes les 24 heures.

Pour changer de compte dépensier :

1. Connectez-vous à l'application Wealthsimple sur votre appareil mobile
2. Appuyez sur votre compte chèques
3. Appuyez sur l'icône Réglages (roue dentée) dans le coin supérieur droit
4. Sous Réglages, appuyez sur Dépenses
5. Choisissez le compte à partir duquel vous voulez dépenser
6. Appuyez sur Confirmer pour enregistrer vos modifications.

Authentification des achats en ligne

Dans certains cas, nous vous demanderons de vérifier votre identité avant d'effectuer un achat en ligne. Dans ce cas, nous vous demanderons de saisir un code sécurisé à 6 chiffres que vous avez reçu par e-mail ou sur votre appareil mobile.

Si vous recevez un texte ou un courriel inattendu

Vérifiez si vous avez communiqué votre numéro de carte à une personne susceptible d'effectuer un achat en ligne. Si vous n'avez communiqué votre numéro de carte à personne, vous devriez le faire :

1. Bloquer votre carte.
2. Suivez les étapes pour demander une carte de remplacement dans l'application Wealthsimple.

Remboursements

Ce sont les commerçants qui traitent les remboursements, pas Wealthsimple. Une fois que le commerçant a confirmé votre remboursement, il faut habituellement de 5 à 7 jours ouvrables pour qu'il apparaisse dans votre compte en espèces. Wealthsimple ne peut pas fournir de mises à jour sur les remboursements en attente, mais les fonds seront disponibles dès que nous les recevrons.

Foire aux questions

Aperçu

Depuis le 1 octobre 2025, la carte prépayée Mastercard Wealthsimple offre une remise en argent de 0 %. Le dernier jour pour obtenir une remise en argent de 1 % était le 30 september 2025. Vous recevrez votre dernier versement de remise en argent dans les 7 jours ouvrables suivant le 1er novembre 2025.

Consultez l'historique de vos remises en argent

Vous pouvez consulter votre remise en argent gagnée directement à partir de votre application mobile.

1. Connectez-vous à votre appli Wealthsimple
2. Balayez vers la droite ou appuyez sur l'onglet Dépenses
3. Appuyez sur le compte chèques lié à votre carte prépayée Mastercard
4. Faites défiler vers le bas jusqu'à Activité
5. Appuyez sur Tout afficher
6. Appuyez sur l'icône Filtre dans le coin supérieur droit
7. Choisissez Type dans le menu
8. Sélectionnez Remboursements et indemnisations
9. Appuyez sur Terminé
10. Consultez l'historique de vos activités de Remise en argent

Termes et conditions

L'offre promotionnelle de remise en argent de 1 % de la carte prépayée Mastercard Wealthsimple (l'« Offre ») est valide pour les nouveaux utilisateurs et les utilisateurs existants de la carte prépayée Mastercard Wealthsimple (la « Carte »). Le taux de 1 %, qui peut faire l'objet de modifications, s'applique à toutes les transactions effectuées avant le 1 octobre 2025, moins les remboursements et excluant les transactions de type espèces, tous frais applicables et ajustements (« Dépenses admissibles »).

Les crédits sous forme de remise en argent sont reçus avec les achats nets et payés sous 7 jours ouvrables après la transaction donnant lieu à une dépense admissible.

Vous pouvez également choisir de recevoir des récompenses en actions et en cryptomonnaies. 

Les clients de Wealthsimple qui reçoivent de la crypto peuvent décider de procéder à un achat automatique pour gérer leurs récompenses. Avec cette option, vous fournissez des instructions à Wealthsimple Investments Inc. (« WSII ») afin que chaque récompense soit traitée à titre d’ordre dans le but d’acheter la cryptomonnaie sélectionnée au prix du marché, y compris les frais de 1,5 % de Wealthsimple, en fonction du montant de la récompense reçue.

Wealthsimple Payments Inc. (« Wealthsimple ») se réserve le droit de modifier, d’annuler ou de restreindre l’offre à tout moment, sans préavis. Wealthsimple est l’unique décisionnaire de ces réglementations, du calcul des dépenses admissibles et de tout autre sujet lié à l’offre. Si Wealthsimple suspecte un comportement abusif ou frauduleux, un abus du système ou une violation des présentes conditions, Wealthsimple se réserve le droit de supprimer toutes les offres spéciales du compte Wealthsimple Chèques concerné et de prendre les mesures qu’elle juge appropriées, y compris, mais sans s’y limiter, la fermeture du compte Wealthsimple Chèques concerné. Une invitation à bénéficier de l’offre ne signifie pas que le client en question sera accepté en tant que client de Wealthsimple. Cette offre est uniquement valable pour les individus qui résident au Canada et remplissent les conditions d’éligibilité de Wealthsimple. Les Conditions d'utilisation de Wealthsimple (https://www.wealthsimple.com/fr-ca/legal/terms) et toute entente qui concerne le compte Wealthsimple Chèques s'appliquent et ne sont en aucune façon modifiées par l'offre.

Wealthsimple Chèques

Nos comptes chèques sont offerts par Wealthsimple Investments Inc. (« WSII »), membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (« OCRI »), et par Wealthsimple Payments Inc. (« WSP »), une entreprise de services monétaires inscrite auprès du CANAFE. WSP a désigné WSII comme mandataire pour exécuter certaines activités de paiement offertes par l’intermédiaire du compte chèques. Les fonds ajoutés à votre compte ou vos comptes chèques (les « fonds ») sont à terme conservés de façon sécuritaire en fiducie au nom du ou de la titulaire principal.e du compte, auprès d’une ou de plusieurs institutions membres de la Société d’assurance-dépôts du Canada (« SADC »). La SADC protège les dépôts admissibles détenus auprès d’une institution membre au cas où cette dernière ferait faillite. WSP et WSII ne sont pas des institutions membres de la SADC. En vertu du cadre fiduciaire, la SADC assure les soldes en espèces admissibles jusqu’à concurrence de 100 000 $ par bénéficiaire, par institution membre, sous réserve de certaines règles de divulgation. La couverture est gratuite et automatique. En savoir plus sur le fonctionnement de la protection de la SADC. Les fonds doivent être répartis entre au moins 10 institutions membres de la SADC pour que les dépôts d’un montant maximal de 1 000 000 $ bénéficient de la couverture de la SADC. Le taux d’épargne offert pour le compte chèques provient des intérêts accumulés par Wealthsimple sur les fonds. Les taux sont des taux annuels, calculés quotidiennement et versés mensuellement directement sur votre compte chèques. Sous réserve de modifications. Consultez la page suivante pour plus d’informations. Les fonds sont réglés auprès du ou des membres de la SADC un jour ouvrable après la date de leur inscription au compte.

La carte Mastercard prépayée Wealthsimple (« carte ») est émise par KOHO Financial Inc., en vertu d’une licence accordée par Mastercard International Incorporated. Toutes les conditions applicables à la carte et tous les frais et limites de transaction applicables à la carte Mastercard prépayée Wealthsimple et aux services se trouvent dans le contrat de titulaire de carte (« Convention de titulaire de carte Wealthsimple ») entre vous et KOHO Financial Inc. Mastercard et le concept des cercles sont des marques de commerce déposées de Mastercard International Incorporated.

Ce guide vous aide à vous préparer pour la saison fiscale 2025. Voici ce que vous devez savoir :

• Disponibilité et calendrier des feuillets fiscaux
• Importation automatique des informations fiscales
• Cotisations aux comptes enregistrés
• Déclaration des gains ou pertes d'investissement
• Ressources provinciales et territoriales
• Commencez votre parcours en toute confiance

Calendrier des feuillets fiscaux

Feuillets fiscaux courants et leurs dates de publication :

• T3/RL-16 : Au plus tard le 31 mars 2026
• T4/RL-1 : Au plus tard le 2 mars 2026
• T4A/RL-2 : Au plus tard le 2 mars 2026
• T5/RL-3 : Au plus tard le 2 mars 2026
• T5007/RL-5 : Au plus tard le 28 février 2026
• T5008/RL-18 : Au plus tard le 28 février 2026

Les résidents du Québec reçoivent à la fois les feuillets T et RL.

Importation automatique des informations fiscales

Gagnez du temps en important des informations de :

• Préremplir ma déclaration de l'ARC
• Revenu Québec (pour les résidents du Québec)

Cotisations aux comptes enregistrés

Déclarez les cotisations pour :

Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)

Déclarez les cotisations REER pour potentiellement réduire votre revenu imposable.

Vous pouvez recevoir deux reçus de cotisation :

1. Pour mars-décembre de l'année d'imposition
2. Pour janvier-mars de l'année suivante

Déclarez les cotisations effectuées dans les 60 premiers jours de l'année en cours sur la déclaration de l'année précédente. Vous pouvez les réclamer sur la déclaration de l'année précédente ou les reporter à l'année en cours.

En savoir plus sur les cotisations REER

N'oubliez pas de déclarer :

• Les paiements du Régime d'encouragement à l'éducation permanente
• Les paiements du Régime d'accession à la propriété

Apprenez comment reporter les cotisations REER

Remarque : Pour les REER de conjoint, le cotisant réclame les cotisations.

Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)

Déclarez les cotisations CELIAPP pour potentiellement réduire votre revenu imposable. Vous pouvez réclamer les cotisations comme déduction ou les reporter.

Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)

Les cotisations CELI ne sont pas déclarées sur votre déclaration de revenus. Votre institution financière les déclare annuellement à l'ARC ou à Revenu Québec.

En savoir plus sur les cotisations CELI

Déclaration des activités d'investissement

Pour les comptes non enregistrés, déclarez vos gains, pertes et autres revenus gagnés. Les comptes non enregistrés comprennent :

• Comptes personnels
• Comptes conjoints
• Comptes Épargne ou Épargne conjointe
• Comptes Crypto
• Comptes Épargne pour entreprise
• Comptes Investissement pour entreprise

Téléchargez vos feuillets fiscaux de Wealthsimple

Gains en capital
Lorsque vous vendez un titre avec profit :

• 50 % des gains en capital réalisés sont imposés à votre taux d'imposition marginal
• Vous recevrez un T5008/RL-18 pour déclarer les gains en capital
• Déclarez votre PBR (prix de base rajusté) en utilisant les informations du T5008

Revenus de placement
Déclarez les intérêts gagnés ou les dividendes reçus dans les comptes non enregistrés :

• Plus de 50 $ : Vous recevrez un T5 (et RL-3 au Québec)
• Moins de 50 $ : Aucun feuillet émis, mais vous devez quand même le déclarer sur votre déclaration

Gains et pertes en cryptomonnaies
Apprenez comment déclarer l'activité en cryptomonnaies
Comprendre la déclaration des gains et pertes en cryptomonnaies

Ressources provinciales et territoriales

Nous avons rassemblé des informations spécifiques à chaque province ou territoire ci-dessous :

Commencez votre parcours fiscal en toute confiance

Wealthsimple Impôt est là pour simplifier votre expérience de production de déclaration d'impôts. Notre plateforme conviviale et nos fonctionnalités d'importation automatique vous font gagner du temps et vous aident à maximiser votre remboursement.

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Articles connexes

• Accéder et produire des déclarations pour les années précédentes

Aperçu

Vous pouvez mettre à jour vos informations personnelles et vos paramètres dans votre profil. Certaines mises à jour, telles que votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone et votre adresse, peuvent être effectuées directement. D'autres mises à jour, telles que votre nom légal ou votre numéro d'assurance sociale, peuvent nécessiter de contacter notre équipe d'assistance ou de fournir des documents.

Mettez à jour vos informations personnelles et vos coordonnées.

Vous pouvez mettre à jour les coordonnées et informations professionnelles suivantes :

• Nom préféré
• Sexe
• Situation familiale
• Numéro de téléphone
• Adresse postale et adresse résidentielle
• Informations sur l'emploi

Suivez ces étapes pour mettre à jour ces informations :

Mettez à jour vos informations d'identité

Vous pouvez mettre à jour les informations d'identification personnelles suivantes :

• Nom légal
• Date de naissance
• Nationalité
• Résidence fiscale
• Numéro d'assurance sociale

Mettre à jour vos informations d'identification personnelle via l'application

Pour mettre à jour votre nom, votre date de naissance, votre résidence fiscale ou votre NAS dans votre profil, suivez les étapes ci-dessous :

1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile
2. Appuyez sur l'icône Profil dans le coin supérieur droit
3. Appuyez sur l'icône Réglages (roue dentée) dans le coin supérieur droit
4. Choisissez Informations personnelles dans le menu
5. Appuyez sur l'icône en forme de stylo à côté de Nom, date de naissance, NAS
6. Appuyez sur Modifier
7. Modifiez tous les champs qui doivent être mis à jour
8. Appuyez sur Enregistrer les modifications
9. Suivez les instructions pour télécharger les documents justificatifs nécessaires
10. Notre équipe commencera alors à examiner les mises à jour

Processus de révision des mises à jour

Nous vous informerons par e-mail et par notification push (si elle est activée) lorsque nous aurons examiné la mise à jour.

Si nous acceptons la mise à jour, vous recevrez un message vous invitant à signer vos ententes mis à jour dans l'application Wealthsimple pour finaliser le changement. Ce processus peut prendre jusqu'à 5 jours ouvrables.

Si nous rejetons la mise à jour pour quelque raison que ce soit, nous vous en informerons. Vous pouvez suivre les étapes ci-dessus pour refaire le processus avec les changements nécessaires.

Signer les ententes mis à jour

Suivez les étapes ci-dessous pour signer vos nouveaux accords :

1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile
2. Appuyez sur l'icône Profil dans le coin supérieur droit
3. Appuyez sur l'icône Réglages (roue dentée) dans le coin supérieur droit
4. Choisissez Renseignements personnels dans le menu
5. Sélectionnez la bannière verte en haut de l'écran, qui vous invite à signer de nouveaux accords en raison de vos modifications récentes.

Paramètres de langue

Suivez ces étapes pour changer vos réglages de langue :

Aperçu

Dans cet article, vous trouverez toutes les échéances pour la prochaine période d'impôt 2025. Vous pouvez également découvrir quand vous attendre à recevoir chaque document fiscal.

Détails importants pour les transactions de cotisation

Voici quelques détails importants à retenir lorsque vous effectuez des cotisations à des comptes enregistrés :

• Nous devons recevoir les dépôts avec le statut marqué comme terminé dans le compte avant l'échéance pour que la transaction compte dans vos cotisations 2025.
  • Pour transférer des fonds instantanément, vous pouvez transférer des fonds dans la limite de dépôt instantané de n'importe quel compte chèques vers un autre compte Wealthsimple. 
     
• Nous devons recevoir les transactions par Virement Interac🅫 avec le statut marqué comme terminé dans le compte de destination avant l'échéance pour que la transaction compte dans vos cotisations 2025.
   
• Les dépôts rejetés ne comptent pas dans vos cotisations 2025.
  • Pour vous assurer que votre dépôt ne soit pas rejeté, veillez à avoir suffisamment de fonds dans votre compte bancaire de provenance pour couvrir le total de votre dépôt avant de le soumettre.
     
• Si vous effectuez une transaction après qu'une échéance soit passée, nous ne pouvons pas garantir que la transaction comptera dans vos cotisations 2025.

Échéances importantes pour la période d'impôt 2025

Utilisez les échéances ci-dessous pour vous assurer que votre transaction soit traitée à temps pour respecter les échéances de l'Agence du revenu du Canada :

Quand s'attendre à recevoir chaque feuillet d'impôt pour la période d'impôt 2025