Aperçu

Un fonds de revenu viager (FRV) est un compte de revenu de retraite qui fournit des versements réguliers pendant votre retraite. Les FRV sont souvent issus de la conversion de comptes de retraite immobilisés (CRI), ce qui vous permet d'accéder à votre épargne-retraite. Vous pouvez effectuer des retraits annuels minimaux et maximaux, qui s'ajoutent à votre revenu imposable. 

Veuillez noter que les règles peuvent varier selon la province, notamment en ce qui concerne les montants de retrait et l'âge de la retraite.

Admissibilité

Un FRV ne peut être alimenté que par un transfert ou la conversion d'un CRI; vous ne pouvez pas y effectuer de cotisations directes comme vous le feriez avec un CELI ou un REER. Pour cette raison, vous ne pouvez ouvrir un FRV chez Wealthsimple qu'en procédant de l'une des façons suivantes :

• Transférer un FRV existant d'une autre institution vers Wealthsimple
• Convertir un CRI Wealthsimple existant en FRV

Vous devriez également être prêt à commencer à puiser dans votre épargne avant d'ouvrir un FRV, puisque vous êtes tenu d'effectuer un retrait minimal chaque année. Le gouvernement canadien exige que vous convertiez votre CRI en FRV au plus tard à la fin de l'année de votre 71e anniversaire. Les conversions anticipées sont facultatives.

Comment ouvrir un FRV

Suivez ces étapes pour ouvrir un FRV :

Ce dans quoi vous pouvez investir avec un FRV

Vous pouvez investir un FRV dans différents produits Wealthsimple :

• Wealthsimple Courtage (actions, options et FNB)
• Portefeuilles Wealthsimple

Convertir un CRI en FRV

Vous pouvez convertir un CRI en FRV une fois que vous avez atteint l'âge de la retraite, lequel varie selon la province. Avant de pouvoir convertir un CRI en FRV, vous devez ouvrir un FRV dans votre profil Wealthsimple. 

Après avoir ouvert un FRV, suivez ces étapes pour amorcer la conversion :

1. Ouvrez une session dans l'appli mobile
2. Depuis l'onglet Accueil, sélectionnez votre compte FRV
3. Sélectionnez l'option Convertir un CRI existant au bas de votre écran
4. Suivez les instructions et sélectionnez le CRI à convertir
5. Confirmez la modification et soumettez votre demande

Transférer un FRV vers Wealthsimple

Vous devrez effectuer le retrait minimal avant de transférer votre compte vers Wealthsimple. Vous pouvez effectuer ce retrait :

• avant d'amorcer votre transfert
• après avoir soumis votre demande de transfert

Dans les deux cas, vous devrez informer votre institution que vous souhaitez transférer votre compte, et celle-ci vous aidera à effectuer le retrait.

Dépôts et retraits

Consultez les informations sur les dépôts et les retraits pour les FRV :

• Dépôts : Contrairement à d'autres comptes de placement, vous ne pouvez pas déposer des fonds directement dans un FRV. Pour alimenter un FRV, vous devez transférer un FRV existant vers Wealthsimple ou convertir un CRI Wealthsimple existant.
• Retraits : Un montant minimal et maximal de retrait annuel s'applique aux FRV financés (certaines exceptions s'appliquent au Québec). Wealthsimple vous aide à respecter ces limites, qui s'ajoutent à votre revenu imposable pour l'année suivante. Vous n'êtes pas tenu d'effectuer un retrait la première année si le FRV est alimenté par la conversion d'un CRI. Pour en savoir plus, consultez l'article Effectuer un retrait d'un FRV.

Foire aux questions