Vue d'ensemble
Nous révisons chaque année l'évaluation des risques de votre portefeuille géré afin de nous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. C'est l'occasion de vous donner une recommandation actualisée si vous vous rapprochez de votre objectif, ou si vos informations ou vos objectifs ont changé.
Nous vous enverrons un courriel et vous serez invité dans l'application Wealthsimple à compléter votre évaluation des risques.
Qu’est-ce qu’une évaluation des risques?
Les évaluations des risques nous donnent un aperçu de votre situation financière actuelle afin que nous puissions sélectionner le portefeuille le plus idéal pour vous. Nous vous recommanderons un portefeuille qui offre les meilleures chances de réussite au moment où vous aurez besoin d'accéder à votre argent.
L'évaluation des risques porte sur la situation financière de votre ménage, vos objectifs et l'importance de les atteindre dans un délai donné, ainsi que sur votre tolérance aux fluctuations des prix. Un portefeuille réussi doit présenter un bon éventail de résultats pour l'objectif que vous vous êtes fixé. Nous voulons vous aider à éviter les mauvais résultats qui vous empêchent d'atteindre vos objectifs. Plus le portefeuille est risqué, plus l'éventail des résultats est large.
Nous tenons compte de quatre dimensions de risque dans votre évaluation :
- Risque de portefeuille
- Risque requis
- Capacité de risque
- Tolérance au risque
En savoir plus sur chacune des dimensions du risque.
Nous vous recommanderons un portefeuille qui répond à vos objectifs
Vous voulez un portefeuille qui a de fortes chances d'atteindre vos objectifs, qu'il se situe dans le haut ou dans le bas de la fourchette des résultats attendus. Le graphique ci-dessous en est un exemple (disponsible en anglais seulement) :
Description du graphique : La fourchette des rendements tient compte de l'écart-type historique, des taux d'intérêt à long terme et des ratios de Sharpe. Le rendement probable reflète les rendements compris entre le 35e et le 65e centile. Les performances les moins probables reflètent les rendements compris entre le 10e et le 35e centile et entre le 65e et le 90e centile. Les rendements de Wealthsimple sont basés sur le composite de performance et sont affichés nets de frais. Les performances passées ne sont pas indicatives des performances futures.
Quelles sont les informations dont vous avez besoin ?
Nous recueillons les informations suivantes afin de procéder à une évaluation précise :
Finances des ménages
Les finances des ménages comprennent :
- Votre revenu,
- votre épargne actuelle,
- la valeur de vos actifs, et
- La valeur de vos dettes.
Votre revenu nous indique dans quelle tranche d'imposition vous vous situez et nous aide à rendre votre portefeuille fiscalement avantageux.
La valeur de votre épargne, tous comptes bancaires et d'investissement confondus, nous indique si vous pouvez subvenir à vos besoins en cas d'urgence. Cela peut avoir un impact sur votre capacité à prendre des risques.
La valeur de vos actifs et de vos dettes nous indique si vous êtes en mesure de prendre des risques en fonction du montant que vous avez emprunté et que vous devez rembourser. Placements n’est pas une bonne idée lorsque vous avez une dette à taux d’intérêt élevé parce que votre argent devrait être versé pour rembourser votre dette. Il est peu probable qu'un portefeuille d'investissement offre un rendement régulier supérieur au coût permanent de votre dette, ce qui limite également votre capacité à prendre des risques.
Objectifs du compte
Les objectifs de votre compte sont ceux pour lesquels vous épargnez et le moment où vous devrez retirer l'argent pour le dépenser. Cela nous indique également le niveau de risque que vous devez prendre pour atteindre vos objectifs.
Si un investisseur a pour objectif à long terme de maximiser sa richesse, il a tendance à prendre plus de risques dans son portefeuille parce que les rendements attendus sont plus élevés et qu'il accepte la partie inférieure du résultat attendu.
Si un investisseur a pour objectif de s'assurer qu'il pourra effectuer un paiement spécifique à court terme et qu'il est en passe d'avoir épargné la majeure partie de l'argent nécessaire, il aura tendance à avoir besoin d'un portefeuille moins risqué.
De nombreux investisseurs proches de la retraite doivent encore prendre des risques pour atteindre leurs objectifs de dépenses. En effet, ils espèrent avoir beaucoup de temps pour dépenser l'argent qu'ils ont économisé.
Tolérance au risque
L'investissement peut être imprévisible. Les hauts et les bas sont inévitables. Votre tolérance au risque nous indique votre volonté de supporter les résultats négatifs de votre portefeuille sans prendre de décision d'investissement sous l'effet de la panique.
Nos données suggèrent que la plupart des investisseurs sont capables de résister à la volatilité de leur portefeuille et de rester investis. Mais, certains prennent des décisions dommageables, par exemple quitter le marché après une perte. Ce type de décisions peut nuire aux résultats à long terme, c'est pourquoi nous essayons d'aider les investisseurs à évaluer leur capacité à résister à ces résultats.
Nous offrons beaucoup de soutien aux investisseurs dans le processus émotionnel de résistance à la volatilité. Nous proposons également des portefeuilles à moindre risque aux investisseurs qui ne pensent pas pouvoir résister à la volatilité des marchés. Le meilleur portefeuille est celui dans lequel vous pouvez rester investi.
Les investisseurs plus expérimentés peuvent se demander comment ils ont géré les pertes dans le passé et ce qu'ils ont appris en cours de route pour prédire leur comportement futur.
Examinez votre recommandation
Une fois que vous aurez mis à jour toutes vos informations, nous vous ferons de nouvelles recommandations de portefeuille qui correspondent à vos objectifs du moment. Si votre évaluation du risque est plus ou moins la même que la dernière fois, il se peut que l'on vous recommande de conserver vos portefeuilles tels quels.
Que se passe-t-il si je souhaite modifier mon niveau de risque ou mon thème maintenant ?
Vous pouvez modifier votre niveau de risque ou votre thème à tout moment. Il n'est pas nécessaire d'attendre l'évaluation des risques pour procéder à un changement. Pour modifier votre niveau de risque ou votre thème, suivez ces instructions.
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