Dans cet article :
Aperçu
Les comptes sur marge sont des comptes de placement qui vous permettent d'emprunter des fonds auprès de votre courtier. Le courtier utilise les actifs du compte comme garantie pour le prêt, et vous payez des intérêts sur le montant emprunté. Le montant emprunté est représenté par un solde débiteur négatif (encaisse) dans votre compte.
La marge amplifie votre pouvoir d'achat et vous permet d'investir plus que vous ne le pourriez par vous-même, avec la possibilité d'obtenir des rendements plus élevés. Toutefois, les achats sur marge peuvent aussi amplifier vos pertes, et vous pourriez perdre plus que votre placement initial.
Vous pouvez retirer le solde de votre marge disponible en argent. Cela augmentera votre solde de marge utilisée, sur lequel des frais d'intérêts s'appliqueront.
Mouvements de fonds et limites des fonctionnalités
- Vous pouvez effectuer des transferts de placements depuis des CELI et des comptes non enregistrés vers des comptes sur marge.
- Vous pouvez effectuer des transferts de placements depuis des comptes sur marge vers des comptes non enregistrés (conjoints et individuels), sur marge, CELI et REER.
- Vous pouvez transférer des fonds de votre compte sur marge vers un autre compte Wealthsimple, à condition qu'ils ne soient pas nécessaires au maintien de la garantie dans votre compte sur marge.
- La négociation pendant les heures prolongées est offerte dans les comptes sur marge. Veuillez noter qu'elle comporte des risques supplémentaires. En savoir plus : Déclaration sur la négociation 24 heures sur 24.
Comment ouvrir un compte sur marge
Suivez ces étapes pour ouvrir un compte sur marge :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Dans l'onglet Accueil, faites défiler jusqu'à vos Comptes
- Appuyez sur le bouton Ajouter (+)
- Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte
- Faites défiler jusqu'à la section Courtage
- Appuyez sur Achats sur marge
- Appuyez sur Ouvrir un compte
- Suivez les instructions pour ouvrir un compte non enregistré sur marge
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez + Ajouter un compte dans la page Accueil
- Sélectionnez la catégorie Emprunter
- Choisissez Non enregistré sur marge
- Sélectionnez Ouvrir un compte
- Suivez les instructions pour confirmer vos renseignements
- Examinez les Détails de l'entente, puis sélectionnez Confirmer
- Lisez le Document d'information sur les risques liés aux achats sur marge, puis sélectionnez Confirmer
- Nous approuverons ou refuserons votre demande
Comment ouvrir un nouveau compte sur marge d'entreprise
Si votre société par actions n'a pas encore de compte Investissement entreprise, vous pouvez ouvrir un nouveau compte sur marge d'entreprise directement. L'évaluation de la convenance pour l'entreprise et la convention de marge se remplissent en ligne. Vous n'avez pas besoin de soumettre de formulaire manuel.
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Dans l'onglet Accueil, faites défiler jusqu'à vos Comptes
- Appuyez sur le bouton Ajouter (+)
- Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte
- Faites défiler jusqu'à la section Entreprise
- Appuyez sur Marge d'entreprise
- Appuyez sur Ouvrir un compte
- Suivez les instructions pour ouvrir un compte non enregistré sur marge d'entreprise
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez + Ajouter un compte dans la page Accueil
- Sélectionnez la catégorie Entreprise (Investissement entreprise)
- Choisissez marge d'entreprise
- Répondez aux questions de convenance pour l'entreprise et signez la convention de marge
- Nous approuverons ou refuserons votre compte en fonction de vos réponses au questionnaire de convenance. S'il est approuvé, votre compte est ouvert et vous pouvez l'approvisionner
Ajouter la marge à un compte d'entreprise existant
Si vous êtes propriétaire d'une société par actions à administrateur unique, vous pouvez ajouter la marge à votre compte de courtage d'entreprise (Investissement entreprise) existant sur le Web et dans l'appli mobile.
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Appuyez sur votre compte d'entreprise non enregistré (Investissement entreprise)
- Repérez la carte Investir plus avec la marge et appuyez dessus
- Dans l'écran Obtenez plus de pouvoir d'achat, appuyez sur Activer la marge
- Suivez les instructions pour confirmer. Votre compte devient un compte sur marge d'entreprise, et le pouvoir d'achat sur marge est accessible immédiatement
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte d'entreprise non enregistré (Investissement entreprise)
- Repérez la carte Investir plus avec la marge et sélectionnez-la
- Dans l'écran Obtenez plus de pouvoir d'achat, sélectionnez Activer la marge
- Suivez les instructions pour confirmer. Votre compte devient un compte sur marge d'entreprise, et le pouvoir d'achat sur marge est accessible immédiatement
À défaut, vous pouvez plutôt ouvrir un nouveau compte sur marge d'entreprise et y transférer vos fonds.
Comprendre votre limite de marge disponible
Votre limite de marge disponible correspond au montant maximal que vous pouvez emprunter sur vos placements dans un compte sur marge. Pour déterminer votre limite de marge disponible, nous vous poserons des questions sur votre situation financière actuelle au moment de l'ouverture de votre compte sur marge. Selon vos réponses, nous vous accorderons
- une limite d'emprunt fondée sur la valeur de votre portefeuille et sur les exigences réglementaires, ou
- un compte sur marge restreint assorti d'une limite d'emprunt de 1 000 $, peu importe la valeur de votre portefeuille.
Nous réévaluerons automatiquement votre situation financière chaque année et mettrons à jour votre limite d'emprunt en conséquence.
Si votre limite d'emprunt est de 1 000 $, c'est probablement parce que les renseignements financiers que vous avez fournis ne permettent pas un accès à la limite d'emprunt complète.
Comment activer la marge
Vous pouvez choisir d'activer la marge dans un compte non enregistré individuel ou conjoint (bêta) au lieu d'ouvrir un compte sur marge distinct.
Suivez ces étapes pour activer la marge dans votre compte non enregistré :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Appuyez sur votre compte de courtage non enregistré
- Appuyez sur l'icône Réglages (engrenage) dans le coin supérieur droit
- Sous Réglages de placement, appuyez sur Marge
- Suivez les instructions pour activer les achats sur marge
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte de courtage non enregistré
- Sélectionnez l'icône Réglages (engrenage) dans le coin supérieur droit
- Sous Réglages de placement, sélectionnez Marge
- Suivez les instructions pour activer les achats sur marge
En savoir plus sur le compte sur marge
Consultez les articles ci-dessous :
- Principaux concepts et termes d'un compte sur marge
- En savoir plus sur les frais et les intérêts dans un compte sur marge
- Comprendre les appels de marge
- Retrait sur marge
- Négocier des options dans un compte sur marge
Foire aux questions
J'ai répondu incorrectement à une question durant le processus d'ouverture de compte. Comment puis-je corriger cela ?
Veuillez communiquer avec notre équipe de soutien. Nous pouvons réinitialiser votre questionnaire pour que vous puissiez recommencer.
Comment puis-je acheter une action ou un FNB dans mon compte sur marge ?
Vous pouvez suivre ces étapes pour acheter une action ou un FNB, mais nous vous recommandons d'abord de prendre connaissance des renseignements propres à la marge ci-dessous :
- Le pouvoir d'achat correspond à la capacité d'achat totale de votre compte (autrement dit, les fonds disponibles pour acheter des titres). Il est représenté par la marge disponible.
- Si le coût de l'ordre dépasse l'encaisse disponible dans le compte, vous emprunterez le solde restant auprès de Wealthsimple (vous ferez un achat sur marge).
- Vous pouvez choisir de poursuivre l'achat en utilisant la marge ou de modifier l'ordre. Si vous avez de l'argent disponible dans une autre devise, vous pouvez la convertir pour réduire la marge utilisée.
Puis-je transférer des titres d'un autre compte Wealthsimple vers mon compte sur marge ?
Oui. Pour en savoir plus sur le transfert de titres vers votre compte sur marge : Transférer des titres entre les comptes Wealthsimple.
Puis-je transférer un compte sur marge détenu auprès d'une autre institution vers mon compte sur marge Wealthsimple ?
Oui. Assurez-vous que le compte de destination que vous sélectionnez est votre compte sur marge, et non un compte non enregistré.
Pour en savoir plus sur les transferts de comptes externes : Transférer un compte vers Wealthsimple.
Comment Wealthsimple détermine-t-elle si le transfert d'un compte sur marge est acceptable ?
Lorsque vous transférez un compte sur marge vers Wealthsimple, nous examinons plusieurs facteurs pour déterminer si le transfert est acceptable.
Ces facteurs comprennent :
- Le solde débiteur entrant par rapport aux actifs transférés. Nous évaluons si le compte respectera nos exigences de marge une fois les actifs reçus.
- La composition du portefeuille et les limites de concentration. Selon le portefeuille, nous pouvons faire des exceptions pour accommoder les clients.
- Les types d'actifs et les stratégies de placement du compte. Nous ne prenons pas en charge actuellement les transferts de comptes comportant des positions sur options (y compris la négociation d'options de niveau 3 et plus) ni certaines actions et certains FNB. D'autres restrictions peuvent aussi s'appliquer, comme les titres radiés ou les actifs qui ne peuvent pas être détenus chez Wealthsimple.
Vous trouverez plus de détails sur les transferts que nous acceptons : Transférer un compte vers Wealthsimple.
Pourquoi me demandez-vous des renseignements sur mon emploi et ma situation financière ?
Lorsque vous activez la marge, vous devez remplir un questionnaire pour confirmer ces renseignements. Vos réponses nous aident à déterminer votre limite d'emprunt. Selon vos réponses, nous accorderons ou refuserons votre accès à la marge.
Puis-je activer la marge dans tous mes comptes non enregistrés ?
Vous pouvez avoir jusqu'à deux comptes sur marge personnels, un compte sur marge conjoint et un compte sur marge d'entreprise par société par actions.
Voici des renseignements importants sur l'interaction entre plusieurs comptes sur marge personnels :
- Limites d'emprunt partagées : Les limites d'emprunt et les limites de concentration par titre sont partagées entre tous vos comptes sur marge personnels.
- Aucun transfert interne entre comptes sur marge pour corriger une restriction : Vous ne pouvez pas transférer d'argent entre vos propres comptes sur marge pour répondre à un appel de marge lorsque votre compte est restreint. Vous devrez vendre des positions ou faire un dépôt depuis une source externe.
Pourquoi l'option d'activer la marge n'apparaît-elle pas dans les réglages de mon compte non enregistré ?
Si vous avez atteint la limite de deux comptes sur marge personnels, l'option d'en ouvrir un autre n'apparaîtra pas. Vous pouvez également avoir un compte sur marge conjoint (dont vous êtes le titulaire principal) et un compte sur marge d'entreprise par société par actions.
J'ai activé la marge dans mon compte non enregistré, mais je ne veux plus utiliser cette fonctionnalité. Que dois-je faire ?
Si vous ne souhaitez plus utiliser les fonctionnalités de marge, vous devrez fermer votre compte sur marge et ouvrir un nouveau compte de courtage non enregistré.
Pourquoi mon pouvoir d'achat est-il inférieur à ma marge disponible ?
Si vous avez un compte sur marge restreint et que votre prêt est limité à 1 000 $, votre marge disponible indiquera le montant qui s'appliquerait si votre compte n'était pas restreint. Votre pouvoir d'achat, affiché au moment de placer un ordre, reflète votre capacité de dépense réelle une fois la restriction appliquée.
Pour les comptes sur marge non restreints, le pouvoir d'achat est toujours supérieur ou égal à la marge disponible.
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