Commencer avec l'Indexation directe dans votre compte de courtage

Dans cet article :

Remarque : L'Indexation directe dans les comptes de courtage est en cours de déploiement par phases pour tous les clients. Si vous n'y avez pas encore accès, vous l'aurez bientôt.

Aperçu

L'Indexation directe vous permet d'investir dans un indice boursier à partir de votre compte de courtage en détenant un grand nombre de ses actions individuelles, plutôt qu'en achetant un FNB. Vous pouvez ajouter un indice à votre compte de courtage existant, sans avoir à ouvrir un nouveau compte ni à transférer quoi que ce soit. Nous nous occupons automatiquement de la vente à perte à des fins fiscales et du rééquilibrage pour vous. Dans vos placements, votre indice s'affiche comme une seule position regroupée plutôt que comme des centaines d'actions individuelles.

Vous pouvez détenir un indice dans un compte de courtage ou dans un compte d'Investissement automatisé. Pour en savoir plus sur les comptes d'Investissement automatisé, consultez Commencer avec l'Investissement automatisé.

Qui peut utiliser l'Indexation directe dans un compte de courtage

Pour ajouter un indice, vous avez besoin de ce qui suit :

  • Un compte de courtage non enregistré
  • Des dollars canadiens ($ CA) à investir

L'Indexation directe n'est pas encore offerte dans les comptes enregistrés, les comptes conjoints ni les comptes d'entreprise.

Indices offerts

Vous pouvez choisir parmi quatre indices :

Vous pouvez détenir un seul indice à la fois dans votre compte de courtage. Pour changer d'indice, vendez celui que vous détenez et achetez le nouveau, comme vous le feriez avec un FNB.

Ajouter un indice à votre compte de courtage

Suivez ces étapes pour ajouter un indice à votre compte de courtage :

Appli mobile Web
  1. Connectez-vous à l'appli mobile
  2. Touchez l'icône Rechercher (loupe) au bas de l'écran
  3. Touchez l'onglet Indices
  4. Touchez l'indice de votre choix. Sa page de détails indique ce qu'il contient et ses frais de service
  5. Touchez Négocier, puis touchez Acheter
  6. Sélectionnez votre compte de courtage non enregistré
  7. Entrez le montant que vous souhaitez investir, puis touchez Suivant
  8. Vérifiez votre placement. S'il s'agit de votre premier indice, vous examinerez aussi vos conventions
  9. Touchez Confirmer et investir
  1. Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
  2. Sélectionnez l'icône Rechercher (loupe) dans le coin supérieur gauche de l'écran
  3. Sélectionnez l'onglet Indices
  4. Sélectionnez l'indice de votre choix. Sa page de détails indique ce qu'il contient et ses frais de service
  5. Sélectionnez Acheter
  6. Sélectionnez votre compte de courtage non enregistré
  7. Entrez le montant que vous souhaitez investir, puis sélectionnez Suivant
  8. Vérifiez votre placement. S'il s'agit de votre premier indice, vous examinerez aussi vos conventions
  9. Sélectionnez Confirmer

Votre argent est généralement investi le jour ouvrable suivant, mais cela peut prendre jusqu'à deux jours ouvrables lors des jours fériés boursiers.

Voici quelques points à retenir :

  • Minimums : Votre premier achat dans un indice doit être d'au moins 500 $, ou de 2 000 $ pour Marchés mondiaux, car cet indice achète un plus grand nombre d'actions. Par la suite, vous pouvez ajouter n'importe quel montant, tant que votre indice demeure égal ou supérieur à son minimum. Les minimums sont exprimés en $ CA, même pour les indices qui détiennent des actions américaines.
  • Une seule étape de conventions : La première fois que vous achetez un indice, vous examinerez vos conventions avant votre achat. Il s'agit des mêmes modalités que celles de votre compte de courtage existant, auxquelles s'ajoute une déclaration relative à l'Indexation directe.
  • Modifier un ordre : Vous pouvez annuler un ordre avant qu'il soit exécuté, mais vous ne pouvez pas en modifier le montant.

Ce qui se fait automatiquement

Une fois que vous détenez un indice, nous nous occupons de ce qui suit pour vous :

  • Vente à perte à des fins fiscales automatisée : Lorsqu'une action de votre indice perd de la valeur, nous pourrions la vendre pour réaliser la perte et acheter une action similaire pour que vous restiez investi. Ces pertes peuvent aider à compenser des gains en capital. La possibilité de réduire votre impôt grâce à la vente à perte à des fins fiscales dépend de votre situation fiscale globale. Nous vous recommandons donc de consulter un fiscaliste.
  • Rééquilibrage et correction des écarts : Nous gardons votre indice sur la bonne voie au gré des fluctuations des marchés ou lorsque des sociétés sont ajoutées à l'indice ou en sont retirées. Vous n'avez pas besoin de le rééquilibrer vous-même.
  • Opérations stratégiques sur le capital : Les événements comme les fusions, les scissions et les fractionnements d'actions touchant les actions de votre indice sont appliqués automatiquement.

La vente à perte à des fins fiscales et le rééquilibrage s'appliquent uniquement à votre indice. Ils ne s'appliquent pas aux actions ni aux fonds que vous achetez vous-même dans votre compte de courtage.

Vendre votre indice et effectuer un retrait

Pour retirer de l'argent de votre indice, vous devez d'abord le vendre :

  1. Vendez une partie ou la totalité de votre indice. Nous traitons votre vente le jour ouvrable suivant.
  2. Les liquidités seront disponibles dans votre compte de courtage, généralement dès le jour ouvrable suivant et au plus tard dans un délai de deux jours ouvrables.
  3. Retirez les liquidités vers votre compte bancaire comme vous le feriez normalement à partir de votre compte de courtage.
Remarque : Une vente ne peut pas faire passer votre indice sous son minimum de 500 $, ou de 2 000 $ pour Marchés mondiaux. Vous pouvez vendre un montant moins élevé ou vendre la totalité de votre indice. Si vous avez acheté votre indice avec des fonds provenant d'un dépôt instantané qui ne sont pas encore réglés, vous ne pourrez pas retirer cet argent tant que les fonds ne seront pas réglés.

Frais

Vous payez des frais de service uniquement sur l'argent investi dans votre indice, et non sur le reste de votre compte de courtage. Les frais varient selon l'indice et ne sont pas plafonnés :

  • Indice Marché américain et Indice Marché canadien : 0,10 % par année
  • Indice Innovation américaine et Marchés mondiaux : 0,15 % par année

Vous pouvez consulter les frais sur la page de détails de chaque indice. Dans un compte d'Investissement automatisé, les frais de service sont de 0,25 % par année pour l'ensemble du compte, jusqu'à un maximum de 250 $, sans frais supplémentaires pour l'Indexation directe.

Lorsque votre indice achète ou vend des actions cotées aux États-Unis, des frais de change de 1,5 % s'appliquent. Ils sont facturés une seule fois sur le montant net converti chaque fois que votre indice achète ou vend, et non séparément sur chaque action.

Feuillets fiscaux et relevés

Vous recevrez des feuillets fiscaux et des relevés distincts pour votre indice, en plus de ceux du reste de votre compte de courtage. Incluez-les tous lorsque vous produisez votre déclaration de revenus. Comme votre indice peut générer un volume élevé d'opérations, nous vous recommandons d'utiliser le service Préremplir ma déclaration de l'ARC dans votre logiciel d'impôt pour importer vos feuillets. Les détails de votre compte afficheront aussi deux numéros de compte, intitulés Autogéré et Investissement automatisé.

Foire aux questions

Puis-je utiliser l'Indexation directe dans mon CELI ou mon REER ?

Pas encore dans un compte de courtage. Dans un compte de courtage, l'Indexation directe est offerte uniquement dans les comptes non enregistrés. Pour détenir l'Indexation directe dans un compte enregistré, comme un CELI ou un REER, vous pouvez utiliser un compte d'Investissement automatisé.

Puis-je détenir plus d'un indice dans mon compte de courtage ?

Pas pour le moment. Vous pouvez détenir un seul indice à la fois. Pour changer d'indice, vendez celui que vous détenez et achetez le nouveau.

Puis-je exclure des actions de mon indice ?

Pas encore dans un compte de courtage. Les exclusions d'actions sont offertes dans les comptes d'Investissement automatisé.

Puis-je déplacer mon indice vers un compte d'Investissement automatisé ?

Non. Un indice dans votre compte de courtage est distinct d'un compte d'Investissement automatisé. Pour changer, vendez votre indice et réinvestissez l'argent dans votre compte d'Investissement automatisé.

Puis-je transférer mon indice vers une autre institution ?

Pas encore. Vous ne pouvez pas transférer votre indice hors de Wealthsimple pour le moment. Si vous transférez des placements dans votre compte de courtage, ils sont déposés dans la partie courtage de votre compte, et non dans votre indice. Pour en savoir plus sur le transfert de votre compte, consultez Transférer votre compte Wealthsimple vers une autre institution.

Puis-je choisir les actions qui sont vendues ?

Non. Nous gérons votre indice pour vous, alors c'est nous qui choisissons les actions à vendre pour le garder sur la bonne voie.

Une perte réalisée peut-elle m'être refusée si j'achète la même action ailleurs ?

Oui. Selon la règle de l'ARC sur les pertes apparentes, une perte peut être refusée si vous, ou une personne qui vous est affiliée comme votre époux ou conjoint de fait, achetez la même action dans les 30 jours précédant ou suivant la vente que nous effectuons pour réaliser la perte, et que vous ou cette personne détenez toujours l'action 30 jours après la vente. Cela s'applique aux achats effectués dans n'importe quel compte, y compris un CELI ou un REER. Un fiscaliste peut vous aider à comprendre comment cette règle s'applique à votre situation.

Pourquoi est-ce que je ne vois pas les dividendes de mon indice dans mon activité ?

Les dividendes des actions de votre indice sont versés comme d'habitude, mais nous les masquons par défaut dans votre activité pour éviter de surcharger votre fil. Pour les voir, accédez à Activité, ouvrez Filtres, sélectionnez Indices et activez Afficher les dividendes des indices.

Pourquoi le montant que je peux retirer est-il inférieur à mon solde ?

Si vous avez un achat en attente, l'argent mis de côté pour cet achat n'est pas disponible pour un retrait. Si vous avez une vente en attente, l'argent provenant de cette vente n'est pas disponible tant que la vente n'est pas exécutée et que les liquidités n'ont pas été versées dans votre compte de courtage. Votre indice continue d'afficher sa valeur actuelle pendant qu'une vente est en attente.

Comment fermer mon indice ?

Vendez votre indice, puis contactez notre équipe de soutien. La fermeture de votre compte de courtage à partir des Paramètres ferme aussi votre indice, mais vous devrez d'abord vendre votre indice. Vous ne pouvez pas fermer le reste de votre compte de courtage séparément tant que votre indice est ouvert.

Mon indice est-il inclus dans ma marge de crédit sur portefeuille ?

Oui. Si votre compte de courtage sert de garantie à une marge de crédit sur portefeuille, votre indice est inclus automatiquement.

*L'Indexation directe Wealthsimple s'appuie sur les indices Morningstar.

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