Qu’est-ce que l’investissement halal?
Les placements halal sont faits dans des entreprises qui respectent les principes islamiques d’investissement. Bon nombre de produits d’investissement conventionnels ne sont pas conformes à la charia. Par exemple, puisqu’il est interdit de tirer profit des dettes, les musulmans pratiquants ne peuvent investir dans des obligations et des certificats de placements garantis (CPG). De plus, les règles d’investissement halal ne permettent pas d’investir dans des entreprises qui tirent des revenus de certaines activités ou certains produits, dont l’alcool, le tabac, le jeu, le porc et les armes.

Quels sont les changements apportés aux portefeuilles halal?
Au cours du deuxième trimestre de 2021, nous avons modifié notre portefeuille halal afin d’améliorer sa diversification et sa gestion du risque. Ainsi, le nouveau portefeuille investira à la fois dans de l’or, des espèces non porteuses d’intérêt (selon votre degré de tolérance au risque) et notre nouveau FNB Wealthsimple d’actions internationales conformes à la charia.

Puis-je en savoir plus sur le nouveau FNB d’actions conformes à la charia de Wealthsimple?
Le FNB Wealthsimple Shariah World Equity Index (WSHR) sera un FNB à gestion passive qui suivra étroitement l’indice islamique Dow Jones Islamic Market Developed Markets Quality and Low Volatility Index. Il contiendra des actions de grande qualité provenant de marchés développés, dans une vaste sélection de secteurs d’activités conformes à la charia. 

Comment puis-je m’assurer que le portefeuille et le FNB sont bel et bien conformes à la charia?
Tout comme c’est le cas avec votre portefeuille halal actuel, tous les placements de votre portefeuille seront vérifiés par une firme externe de consultation en placements halal.

Le portefeuille de placements halal contient-il des obligations?
Non, puisque les obligations conventionnelles versent des intérêts, ce que la loi islamique ne permet pas. Au besoin, le portefeuille de placements halal investit dans des espèces non porteuses d’intérêt et de l’or comme moyens de diversification.

Avez-vous envisagé d’inclure des sukuks (des obligations conformes à la charia) dans le portefeuille halal?
Oui, nous avons pensé au sukuk. Il s’agit d’un titre de diversification intéressant, puisqu’il possède des caractéristiques semblables aux obligations classiques et un niveau de risque moindre. Cependant, nous avons des réserves sur leur liquidité et leur exposition au risque. De plus, il n’existe aucune option viable ou raisonnable sur le marché, à part un FNB de sukuks américain, libellé en dollars US, ce qui augmente considérablement le risque de change du portefeuille. Si une option raisonnable ou viable est créée, nous remplacerons l’argent sonnant du portefeuille par ce sukuk.

La portion en or du portefeuille est-elle conforme aux principes d’investissement de la charia?
Oui. L’or détenu dans votre portefeuille est ajouté au moyen d’un fonds négocié en bourse (FNB) qui possède de l’or physique. Une firme réputée de consultation en matière de charia a révisé la structure et la documentation du fonds, et a émis une fatwa certifiant la conformité du fonds avec les exigences des principes de la charia et avec l’Accounting & Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI) Shariah Standard on Gold, un organisme spécialisé dans le développement de normes pour l’industrie financière islamique.

Offrez-vous la purification des dividendes?
Oui. Le calcul de la purification des dividendes est effectué par une entreprise tierce, et l’information est publiée sur notre site Web à chaque trimestre, avant le versement des dividendes.

Pourquoi le prix a-t-il augmenté?
Le prix augmente afin que nous soyons en mesure d’offrir aux investisseurs qui respectent la charia les mêmes services qu’aux autres clients de Placements Wealthsimple. Nos clients paient deux types de frais pour nos portefeuilles d’investissement passif : des frais de gestion de 0,4 % ou 0,5 % pour nos services de placement, ce qui comprend la gestion et le rééquilibrage du portefeuille, ainsi que des conseils en placement; et le ratio de frais de gestion (RFG) découlant des FNB détenus dans nos portefeuilles. Le RFG couvre la gestion et les coûts opérationnels des FNB. Ils sont facturés par les gestionnaires des FNB ou, dans certains cas, par Wealthsimple.

Nos portefeuilles halal ont toujours été uniquement composés d’actions. Ils n’engageaient donc pas de frais pour le RFG. Nous avons changé cela, car nous croyons améliorer grandement la diversification de nos portefeuilles halal en ajoutant des espèces non porteuses d’intérêt, de l’or (au moyen d’un FNB d’or conforme à la charia) et des actions mondiales comprises dans le nouveau FNB d’actions de Wealthsimple. Les frais du FNB d’or sont de 0,18 %, et ceux du FNB d’actions sont de 0,5 %. À mesure que d’autres FNB adaptés pour nos investisseurs musulmans sont offerts sur le marché, nous envisagerons de les ajouter à nos portefeuilles.

Devrai-je encore garder une partie de mon argent en espèces à l’extérieur de Wealthsimple afin de respecter mon profil de risque?
Non! Dans la foulée de ces changements, notre équipe d’investissement deviendra responsable de votre portefeuille entier, y compris la partie en espèces. Ainsi, advenant une importante fluctuation du marché, nous nous occuperons de rééquilibrer votre portefeuille en fonction de vos objectifs de placement. Vous n’aurez plus à vous en soucier!

Le nouveau FNB conforme à la charia de Wealthsimple sera-t-il offert sur Wealthsimple Trade?
Oui, le FNB Wealthsimple Shariah World Equity Index (WSHR) sera offert sur Wealthsimple Trade et sur d’autres courtiers en ligne.

Comme pour tous nos portefeuilles Placements Wealthsimple, nous aspirons à offrir des produits adaptés et diversifiés qui aideront nos clients à réaliser leurs objectifs financiers. En plus de détenir un portefeuille offrant une meilleure gestion des risques, les clients de Placements Wealthsimple peuvent profiter des conseils en placement de notre équipe de gestion de portefeuille. Si vous envisagez de transférer votre portefeuille halal chez Wealthsimple Trade, nous vous recommandons de discuter avec un gestionnaire de portefeuille afin de prendre la décision la mieux adaptée à votre situation financière.