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Aperçu
Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) de conjoint vous permet d'utiliser les économies accumulées dans un REER de conjoint pour créer un flux de revenus de retraite. Les REER de conjoint se convertissent éventuellement en FERR de conjoint, ce qui vous permet de retirer comme revenu les fonds que vous avez précédemment épargnés dans votre REER.
Admissibilité
Seules les personnes retraitées devraient envisager d'ouvrir un FERR de conjoint. Durant l'année où le rentier du REER de conjoint atteint l'âge de 71 ans, il sera tenu de transférer le REER de conjoint vers un FERR de conjoint.
Comment ouvrir un FERR de conjoint
Pour ouvrir le compte, vous devrez avoir les renseignements suivants concernant votre conjoint ou conjointe ou le cotisant original :
- Nom complet
- Date de naissance
- Numéro d'assurance sociale (NAS)
Le rentier peut suivre les étapes ci-dessous pour ouvrir un FERR de conjoint :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Dans l'onglet Accueil, faites défiler jusqu'à vos comptes
- Touchez le bouton Ajouter (+)
- Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte
- Touchez Voir tous les comptes
- Choisissez le type de compte FERR
- Sélectionnez la façon dont vous souhaitez utiliser votre compte
- Touchez Ouvrir le compte
- Lorsque vous y êtes invité, sélectionnez Votre époux ou conjoint de fait
- Suivez les instructions pour ouvrir un FERR
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur un ordinateur portable ou de bureau
- Sélectionnez + Ajouter un compte à partir de la page Accueil
- Sélectionnez la catégorie Investir
- Faites défiler jusqu'à la rangée des types de comptes sous les cartes de produits et sélectionnez Voir tout (ou sélectionnez directement FERR s'il est affiché dans la rangée)
- Sélectionnez FERR
- Choisissez votre façon d'investir, si on vous le demande (par exemple, Trade ou Portefeuilles Wealthsimple)
- Choisissez qui utilisera ce compte, s'il y a lieu
- Suivez les instructions pour ouvrir le FERR
Transférer votre REER de conjoint vers un FERR de conjoint
Vous pouvez suivre les instructions ci-dessous si vous avez un REER de conjoint existant avec Wealthsimple que vous souhaitez transférer dans un FERR de conjoint :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte FERR de conjoint dans lequel vous voulez effectuer le transfert
- Sélectionnez l'option Convertir le REER de conjoint existant au bas de votre écran
- Suivez les invites et sélectionnez le REER de conjoint que vous voulez transférer
- Confirmez le changement et soumettez votre demande
Foire aux questions
Puis-je cotiser à un FERR de conjoint ?
Non, vous ne pouvez pas faire de cotisations à un FERR. Vous pouvez seulement le financer en transférant ou en convertissant un REER ou un FERR existant.
Puis-je transférer mon FERR de conjoint d'une autre institution ?
Oui, vous pouvez transférer un FERR de conjoint d'une autre institution vers Wealthsimple. Vous devez communiquer avec notre équipe de soutien pour lancer les transferts de comptes FERR de conjoint, peu importe le type de compte.
Puis-je transférer de l'argent d'un FERR vers un REER ?
Si vous avez récemment transféré des fonds dans un FERR de conjoint, vous pourriez être en mesure de transférer ces fonds vers un REER si vous avez 71 ans ou moins. Si vous avez un retrait minimum annuel en cours, vous devez d'abord retirer ce montant. Pour commencer cette demande, veuillez contacter notre équipe de soutien.
Pourquoi est-il important de savoir l'âge à utiliser pour les retraits minimums ?
Vous devez retirer un montant minimum de votre FERR de conjoint chaque année, à partir de l'année suivant l'ouverture du FERR. Le montant minimum est calculé selon l'âge du propriétaire du FERR de conjoint (le rentier), mais vous pouvez choisir d'utiliser l'âge de votre conjoint plus jeune à la place. Plus l'âge utilisé est élevé, plus le montant de retrait minimum sera élevé, donc utiliser l'âge d'un conjoint plus jeune résulte en un paiement minimum plus bas, permettant à vos placements un plus grand potentiel de croissance. Une fois que vous sélectionnez l'âge à utiliser, vous ne pouvez plus le changer.
Vais-je payer de l'impôt sur les retraits ?
Oui, tous les retraits d'un FERR de conjoint, y compris le paiement annuel minimum, sont imposés comme revenu dans l'année où ils sont retirés.
- Montant de retrait minimum : Le retrait annuel minimum requis n'est pas assujetti à la retenue d'impôt.
- Retraits excédentaires : Tout montant retiré au-delà du minimum est assujetti à la retenue d'impôt.
- Règle d'attribution : Si le rentier (le propriétaire du FERR de conjoint) retire plus que le montant minimum, et que le conjoint (le cotisant) a fait des cotisations à n'importe lequel des REER de conjoint du rentier dans l'année du retrait ou les deux années précédentes, le retrait excédentaire peut être attribué et imposé de nouveau au cotisant. Le retrait minimum requis est exempté de cette règle.
Puis-je détenir de l'argent en dollars US dans mon FERR de conjoint autogéré ?
Oui, vous pouvez détenir, déposer et retirer des dollars américains directement sans devoir d'abord les convertir en CAD ni payer de frais de change si vous avez un FERR de conjoint autogéré. Cette fonctionnalité n'est pas encore offerte pour les comptes gérés. Pour en savoir plus sur le retrait de USD, consultez Retirer de votre FERR.
Qui peut accéder à un FERR de conjoint après conversion d'un REER de conjoint ?
Une fois qu'un REER de conjoint est converti en FERR de conjoint, le compte appartient exclusivement au rentier. Les cotisants ne peuvent pas accéder au FERR de conjoint à partir de leur propre profil. Seul le rentier peut consulter le FERR de conjoint dans son propre compte. Si vous souhaitez partager la visibilité, vous pouvez utiliser la fonction famille pour sélectionner les comptes que vous voulez rendre visibles à votre partenaire.
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