Recevoir des fonds en $ US dans votre compte chèques $ US à l'aide des réseaux de paiement américains

Dans cet article :

Aperçu
Admissibilité
Trouver les coordonnées de votre compte américain
Configurer un dépôt direct
Recevoir un paiement en temps réel ou un télévirement
À quoi s'attendre après la configuration
Foire aux questions

Note : Cette fonctionnalité est en cours de déploiement par phases pour tous les clients. Si vous n'y avez pas encore accès, vous l'aurez bientôt. Pour voir votre compte chèques $ US, assurez-vous d'avoir la dernière version de l'application Wealthsimple.

Aperçu

Votre compte chèques $ US Wealthsimple (auparavant appelé compte d'épargne $ US) est doté d'un numéro de compte et d'un numéro d'acheminement américains uniques. Vous pouvez les utiliser pour recevoir directement des paiements en $ US, y compris votre paie et des virements bancaires en $ US.

Vous pouvez recevoir des fonds en $ US de trois façons :

ACH : paiements nationaux américains envoyés par l'intermédiaire du réseau Automated Clearing House (ACH), y compris les dépôts directs et la plupart des virements bancaires.
Paiements en temps réel (RTP/FedNow) : paiements instantanés envoyés par le réseau Real-Time Payments (RTP) ou par FedNow.
Fedwire : service de télévirement exploité par la Réserve fédérale des États-Unis, que les banques américaines utilisent pour s'envoyer directement de l'argent. Fedwire est souvent utilisé pour des paiements plus importants ou urgents, et chaque virement est traité individuellement plutôt qu'en lot avec d'autres.

Vous pouvez utiliser les coordonnées du compte affichées dans votre compte chèques $ US pour recevoir des virements par les trois réseaux : ACH, paiements en temps réel et Fedwire. Les coordonnées sont les mêmes pour chacun. Vous n'avez donc pas à choisir un type de paiement ni à communiquer des coordonnées différentes selon la façon dont les fonds sont envoyés. Certaines banques et certains services de paiement envoient automatiquement les virements sous forme de paiements en temps réel, et ils arrivent dans votre compte de la même façon.

Note : Ces coordonnées sont différentes de celles du télévirement SWIFT, qui sont utilisées pour les télévirements internationaux. Si vous envoyez un virement en $ US à partir d'une institution financière américaine, nous vous recommandons d'utiliser les coordonnées ACH, RTP/FedNow ou Fedwire décrites dans cet article plutôt que les coordonnées SWIFT. Pour envoyer un télévirement international, consultez Envoyer des fonds par télévirement vers votre compte Wealthsimple.

Admissibilité

Vous devez avoir un compte chèques $ US Wealthsimple. Si vous n'en avez pas, vous pouvez en ouvrir un dans l'application Wealthsimple.
Seuls les comptes chèques $ US personnels sont offerts pour le moment.

Note : Les comptes chèques $ US ne sont pas couverts par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC). Les fonds sont détenus en fiducie auprès d'institutions financières réglementées. Pour en savoir plus, consultez Comment nous protégeons votre argent.

Trouver les coordonnées de votre compte américain

Pour recevoir des fonds en $ US, vous devrez communiquer votre numéro de compte et votre numéro d'acheminement américains à l'expéditeur. Il peut s'agir de votre employeur, d'un fournisseur de services de paie ou de votre banque. Voici comment les trouver :

Application Wealthsimple Web

Connectez-vous à l'application Wealthsimple
Appuyez sur votre compte chèques $ US
Appuyez sur l'icône d'engrenage (Réglages) dans le coin supérieur droit
Appuyez sur Détails du compte
Sous Pour les banques américaines, vous verrez votre numéro de compte et votre numéro d'acheminement américains

Connectez-vous à votre profil Wealthsimple à partir d'un ordinateur
Sélectionnez votre compte chèques $ US
Sélectionnez Détails du compte dans le coin supérieur droit
Sous Pour les banques américaines, vous verrez votre numéro de compte et votre numéro d'acheminement américains

Vous pouvez aussi trouver votre numéro de compte et votre numéro d'acheminement américains à partir de l'onglet Virements. Sous Envoyer et payer, choisissez Recevoir un télévirement, puis sélectionnez votre compte chèques $ US. Cet écran affiche aussi les coordonnées pour les paiements ACH, RTP/FedNow et Fedwire.

Conseil : Votre numéro de compte et votre numéro d'acheminement américains fonctionnent pour les paiements ACH, RTP/FedNow et Fedwire envoyés à partir d'institutions financières américaines. Ils sont différents de vos coordonnées de télévirement SWIFT, qui servent aux télévirements internationaux. Si vous envoyez des $ US à partir d'une banque américaine, utilisez votre numéro de compte et votre numéro d'acheminement américains plutôt que les coordonnées SWIFT. Assurez-vous de communiquer le bon ensemble de coordonnées à l'expéditeur, selon la provenance des fonds. Vous trouverez vos coordonnées SWIFT sous Pour l'extérieur des États-Unis, au même endroit.

Configurer un dépôt direct

Une fois que vous avez votre numéro de compte et votre numéro d'acheminement américains, communiquez-les à votre employeur ou à votre fournisseur de services de paie pour configurer un dépôt direct.

Communiquez à votre employeur ou à votre fournisseur de services de paie votre numéro de compte et votre numéro d'acheminement américains, que vous trouverez dans l'application Wealthsimple ou sur le Web, sous Détails du compte.
Lorsqu'on vous demande le type de compte, sélectionnez « chèques » (parfois indiqué « checking » par les fournisseurs américains). C'est le type de compte standard pour le dépôt direct ACH, et cela garantit que votre paiement est acheminé correctement.
Transmettez les coordonnées à votre employeur ou à votre fournisseur de services de paie. La plupart commencent à déposer les fonds dans un délai de 1 à 2 cycles de paie après la configuration.

Note : Certains fournisseurs de services de paie et certaines banques vérifient votre compte en envoyant de petits dépôts de test, habituellement de moins de 1 $. C'est ce qu'on appelle la vérification par microdépôts. Si vous voyez de petits dépôts provenant d'une autre institution financière, suivez les instructions de cette institution pour confirmer les montants. Lorsqu'un dépôt de test arrive, vous recevez une notification indiquant « Microdépôt ACH réglé » ainsi que le montant, et vous le voyez dans votre compte chèques $ US. Si on vous demande de vérifier votre compte d'une autre façon, demandez à votre fournisseur ou à votre banque quelles autres options sont offertes.

Recevoir un paiement en temps réel ou un télévirement

Pour recevoir un paiement en temps réel (RTP/FedNow) ou un télévirement national américain (Fedwire), communiquez les coordonnées affichées dans la section Pour les banques américaines des détails de votre compte. Elles sont les mêmes pour les paiements ACH, RTP/FedNow et Fedwire. Vous n'avez pas besoin des coordonnées SWIFT pour les paiements envoyés à l'intérieur des États-Unis.

Si la banque de l'expéditeur est à l'extérieur des États-Unis, utilisez plutôt les coordonnées SWIFT. Consultez Envoyer des fonds par télévirement vers votre compte Wealthsimple.

À quoi s'attendre après la configuration

Une fois que l'expéditeur a envoyé un paiement, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre.

ACH : les dépôts arrivent habituellement dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables après l'envoi du paiement par l'expéditeur.
Paiements en temps réel : les dépôts arrivent habituellement immédiatement.
Fedwire : les dépôts arrivent habituellement dans un délai de 1 jour ouvrable après l'envoi du télévirement par l'expéditeur.
Disponibilité : les fonds sont habituellement disponibles dès leur arrivée. Dans certains cas, nous pourrions devoir examiner un paiement au préalable, ce qui peut retarder la disponibilité des fonds. Si nous avons besoin de renseignements supplémentaires, nous communiquerons avec vous.
Frais : nous ne facturons aucuns frais pour la réception de paiements ACH, en temps réel ou Fedwire dans votre compte chèques $ US. La banque de l'expéditeur peut toutefois facturer ses propres frais.
Intérêts : les fonds rapportent le taux d'intérêt standard Wealthsimple pour les comptes chèques $ US dès leur règlement. Ce taux est variable et peut changer.

Note : La configuration d'un dépôt direct ACH dans votre compte chèques $ US n'est actuellement pas admissible à la bonification d'intérêts pour dépôt direct. Cette bonification s'applique uniquement aux dépôts directs en $ CA dans un compte chèques $ CA.

Foire aux questions

Puis-je recevoir ma paie en $ US directement dans mon compte Wealthsimple ?

Oui. Votre compte chèques $ US est doté d'un numéro de compte et d'un numéro d'acheminement américains uniques que vous pouvez communiquer à votre employeur aux États-Unis ou à votre fournisseur de services de paie pour recevoir des dépôts directs en $ US. Pour savoir comment recevoir votre paie en $ CA, consultez Configurer et gérer un dépôt direct ou un débit préautorisé avec votre compte chèques.

Dois-je ouvrir un nouveau compte pour obtenir un numéro de compte américain ?

Non. Si vous avez déjà un compte chèques $ US, il est automatiquement doté d'un numéro de compte et d'un numéro d'acheminement américains uniques. Vous les trouverez sous Détails du compte dans l'application Wealthsimple ou sur le Web.

Quel type de compte dois-je indiquer à mon employeur : chèques ou épargne ?

Demandez à votre employeur ou à votre fournisseur de services de paie d'utiliser « chèques » (ou « checking » dans la terminologie américaine). C'est le type de compte standard pour le dépôt direct ACH, et cela garantit que votre paiement est acheminé correctement.

Combien de temps faut-il pour qu'un dépôt arrive ?

Cela dépend de la façon dont le paiement est envoyé. Les dépôts ACH prennent habituellement de 1 à 3 jours ouvrables après l'envoi du paiement par l'expéditeur. Les paiements en temps réel arrivent habituellement immédiatement. Les dépôts Fedwire arrivent habituellement dans un délai de 1 jour ouvrable. Les fonds sont habituellement disponibles dès leur arrivée.

Pourquoi ma banque a-t-elle envoyé mon paiement ACH comme un paiement en temps réel ?

Certaines banques et certains services de paiement envoient automatiquement les virements sous forme de paiements en temps réel, car c'est plus rapide. C'est la banque de l'expéditeur qui décide, et vous ne pouvez pas modifier ce choix. Vos fonds arriveront quand même dans votre compte chèques $ US, et vous n'avez rien à faire.

Y a-t-il des frais pour recevoir des fonds en $ US par ACH, paiement en temps réel ou Fedwire ?

Non. Nous ne facturons aucuns frais pour la réception de paiements ACH, de paiements en temps réel ou de paiements Fedwire dans votre compte chèques $ US. La banque de l'expéditeur peut toutefois facturer ses propres frais. Nous vous recommandons donc de vérifier auprès d'elle avant d'envoyer les fonds.

Vais-je gagner des intérêts sur les fonds reçus par dépôt direct ?

Oui, les fonds déposés dans votre compte chèques $ US rapportent le taux d'intérêt standard Wealthsimple pour les comptes chèques $ US dès leur règlement. Ce taux est variable et peut changer. Toutefois, ce type de dépôt direct n'est actuellement pas admissible à la bonification d'intérêts pour dépôt direct, qui s'applique uniquement aux dépôts directs en $ CA dans un compte chèques $ CA.

Puis-je recevoir un télévirement avec les mêmes coordonnées ?

Cela dépend de la provenance du télévirement. Si vous l'envoyez à partir d'une institution